главная  >  Обзор статьи
Обзор статьи
Должник, улыбайтесь. Вас рисуют...

Грянул кризис, в газетах целые полосы заняли объявления о вызываемых в суд должниках, и пришла мода на портреты среднестатистического должника.

И это, как объясняет российское издание РБК Личные финансы, легко объяснимо. Именно в кризис заостряет некоторые любопытные моменты, которых не видно во времена более спокойной экономики.

Как замечает генеральный директор ЗАО "Секвойя Кредит Консолидейшн", портрет должника, который  компания нарисовала еще в далеком 2008 году, и сейчас достаточно точен. Это по-прежнему женатый мужчина в возрасте около 34-36 лет, со среднеспециальным образованием, проживающий в городе. В среднем он должен  98 тыс. рублей.  

При анализе статистических данных можно отметить, что поведение мужчин, которые допускают просрочки по платежам, существенно отличается от поведения женщин. Среди мужчин-должников существенно больше тех, кто в одно и то же время имеет 2 и более просроченных кредита в банках и долги по оплате других услуг (связь, ЖКХ). Зафиксированы случаи, когда один человек являлся должником по 12 кредитам. Статистика показывает, что если заемщик имеет 6 или более просроченных долгов, то с большой долей вероятности он их не погасит никогда.

Интересно, что большая часть просрочки по автокредитам и потребительским займам приходится на мужчин, в то время как на долю женщин приходятся, в основном, долги по кредитным картам. Так, около 90% всех долгов по автокредитам приходится на долю мужчин. При этом почти 86% всей задолженности по кредитным картам приходится на женщин.

Анализ платежного поведения мужчин, у которых есть просроченная задолженность по кредитам, и женщин, также имеющих долги, позволяет сделать вывод о том, что причины возникновения задолженности у этих категорий должников различаются. Мужчины, получая кредит, чаще не соизмеряют свои желания с реальным финансовыми возможностями: ежемесячные платежи оказываются слишком большими, доход - недостаточно стабильным, стоимость владения приобретенной на кредитные средства собственностью - слишком высокой. В итоге они бросают выплачивать кредит, разочаровавшись в самом инструменте кредитования, которым они воспользовались неудачно. Также мужчины больше склонны к риску при принятии решения о кредите, в отличие от женщин, которые подходят к такому решению более осторожно.

В то же время женщины, вероятнее всего, допускают просрочку, потому что оказываются в сложной финансовой ситуации уже после оформления кредита. В целом, стараясь аккуратно погашать кредиты, они прекращают делать платежи, когда сталкиваются с сокращением доходов, потерей работы. Однако, имея кредитную карту, как инструмент моментального доступа к кредитным ресурсам, женщины чаще совершают импульсивные покупки, переоценивая свои силы. Можно также отметить, что женщины менее склонны разочаровываться в кредитовании и могут воспользоваться кредитом и после того, как с выплатой предыдущего займа возникли проблемы.

Немного другой портрет рисуют эксперты из Альфа банка. Так, если берут займы чаще женщины, то попадают в число должников, напротив, мужчины. А с крупными займами ситуация обратная: их чаще берут мужчины, а не возвращают – женщины. В Альфа-Банке с этим утверждением согласились, однако уточнили, что в основном это относится к девушкам до 30 лет. Средний возраст должника тоже немножко разнится. Банкиры говорят, что в части возвращения долгов особенно несчастливы заемщики 27-30 лет. При этом уровень холостых заёмщиков, не возвращающих долги, по данным собеседника «Конкурента», значительно ниже, нежели состоящих в браке.

Красноярские судебные приставы, довольно успешно разыскивающие должников в социальных сетях, тоже поделились своими наблюдениями. Средний должник – это мужчина лет 28-ми, безработный либо мелкий предприниматель, обычно имеет на иждивении одного ребенка. При этом семейные фото на странице пользователя, как правило, отсутствуют. Страница каждого такого должника на социальном сайте в фотографиях выглядит примерно одинаково – «я и моя «тачка»; «я в Турции (Таиланде, Китае…)»; «я и «ребята». Что касается женщин-должников, то их значительно меньше. В основном это те, кто вовремя не погасил свои кредиты.

Коллекторская компания Lindorff обнародовала портрет среднестатистического должника в Латвии. «Если нарисовать портрет типичного неплательщика, то это женщина, которая живет вне Риги, у которой есть потребительский кредит — техника, шубы, машина. У мужчин долгов меньше, и чаще всего это более капитальные вещи — такие как ипотека. Средний объем задержанного долга — 260 латов. То есть в большинстве случаев не платят именно по "коротким", потребительским кредитам, или по кредитам банковской карты", — рассказала директор компании.

Один из самых распространенных в Латвии способов уклонения от уплаты долгов — "реструктурировать" кредит, заявляя, что больше 10- 20 латов в месяц нет. Если инкассо-фирма работает по закону, то она должна принять такой платеж в счет погашения долга и вести с клиентом душеспасительные беседы о сроках погашения.

Интересно, что два года назад – в 2008 году – среднестатистический должник в Латвии выглядел иначе. Это был мужчина лет сорока, проживающий в регионах Латвии который был должен около 500 латов.

Как свидетельствует информация литовского филиала Lindorff, в  Литве чаще всего коллекторам попадается должник – мужчина лет 20-35, проживающий не в крупных городах Литвы. Такие должники составляют ок. 70 проц. всех должников. Долги они оплачивают только спустя 3-4 года. В основном это долги за услуги телекоммуникации. И только на третьем месте идут долги финансовым институциям. По данным другой литовской компании Creditinfo,  больше всего просроченных долгов у мужчин -  70 проц. всех должников. В среднем они задолжали 4 227 литов. У женщин эта сумма достигает 3134 лита. Наибольшее количество должников живет в регионах Литвы, из крупных городов самое «высокое» место – 14 - занимает Клайпеда. 

РискСтоп

office@riskstop.ru
+7 (495) 287 47 61

НовостиАрхив

  • 20-12-2011
    Россия: итальянский коллектор сворачивает бизнес
    Подробнее...

Все новости

  • Статьи
  • О кредитном менеджменте из уст маститых практиков.

    Если первая рецензированная книга М.Джонджуа нами была названа книгой для ознакомления, что есть кредитная политика компании, то сборник статей различных авторов из Великобритании под редакцией Б.Эдвардса может служить настоящим руководством для всех, кто хотел бы освоить или уже осваивает науку или искусство (?) кредитного менеджмента. Может потому эта книга уже успела стать достаточной редкостью.



    Подробнее
© RiskStop 21.01.2019