главная  >  Обзор статьи
Обзор статьи
Cловарик кредитного контролера

 Что такое:

 

Дефолт (default)- неспособность производить своевременные процентные и основные выплаты по долговым обязательствам или неспособность выполнять условия договора о выпуске облигационного займа.

 

Должник (debitor)- сторона в обязательстве, обязанная совершить (или отказаться от совершения) в пользу другой стороны (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и др. Должником могут выступать лишь правоспособные граждане, юридические лица и само государство.

 

Досудебное взыскание (pre-legal debt collection) – усилия по взысканию долга путем переговоров с должником, с использованием методов нажима, уговаривания и проч., без обращения в суд. При обращении в специализированную инкассо компанию, платить за ее услуги надо только в случае взыскания долга или ее части. Сам процесс не очень длительный и поддается некоторому управлению

 

Негативная информация– данные о компании, как правило умееньшающие ее кредитоспособность, такие как возникновение долгов, претензии, судебных разбирательств, негативные отклики в прессе и проч. Как правило в отличие от финансовой отчетности, которая сдается только раз в год,  это наиболее оперативно ситуацию в компании отражающая информация.

 

Кредитный контроль (credit control)- Любая система, используемая организацией в целях обеспечения возврата непогашенных ссуд в течение разумного срока. Предполагает выработку кредитной политики (credit policy), установление кредитного рейтинга (credit raiting) клиентов и преследование клиентов, имеющих просроченные ссуды.

 

Кредитный лимит (credit limit)– максимальная сумма, на которую относительно безопасно можно кредитовать компанию. Данная сумма часто проставляется в кредитном отчете и является рекомендуемой суммой для кредитования. В случае страхования кредитных рисков, максимальная сумма торгового кредита, которую соглашается страховать страховщик. Все, что поставлено покупателю сверх этой суммы – риск самого поставщика. В кредитной политике компании – потолок для кредитования того или иного покупателя. Разрешение его превысить зависит от вышестоящего руководителя.

 

Кредитный менеджер/контролер (creditmanager/controller)– человек в компании ответственный за кредитную политику и кредитный контроль (см. Кредитный контроль, Кредитная политика). Достаточно часто функции кредитного контролера выполняет сам директор компании (если компания небольшая), бухгалтер, коммерческий директор или руководитель продаж). Отсутствие специального сотрудника чревато проблемами с кредитованием.

 

Кредитный отчет (creditreport) (кредитная история – чаще применяется для частных лиц) – это документ, содержащий полную или частичную информацию в отношении субъекта кредитной истории, сведений о нем и/или о его обязательствах по выданным коммерческим кредитам и/или финансовым займам, условным и возможным обязательствам.

 

Кредитная политика (creditpolicy)- кредитная политика — это система мер и правил, направленных на реализацию контроля за проведением и использованием кредитов, предоставляемых компанией или банком. Кредитная политика компании в числе прочего может включать в себя систему правил по выстраиванию отношений с заказчиками, куда входит и процедура взыскания задолженности. Давайте посмотрим, как кредитная политика поможет нам в работе с должниками.

 

Кредитный рейтинг (creditrating)-  мера кредитоспособности частного лица, предприятия, региона или страны. Кредитные рейтинги рассчитываются на основе прошлой и текущей финансовой истории вышеперечисленных участников рынка, а также на основе оценок размера их собственности и взятых на себя финансовых обязательств (долгов). Часто включается в кредитный отчет (см. Кредитный отчет). Различаются инвестиционные и кредитные рейтинги. Это только кредитное мнение компании, продающей рейтинг, а не ее рекомендация или гарантия.

 

Кредитный риск (creditrisk) (кредитные риски) - риск невыполнения обязательств одной стороной по договору и возникновения, в связи с этим, у другой стороны финансовых убытков. Кредитный риск связан с неплатежеспособностью покупателя, с военными действиями, с конфискацией, с введением ограничений и т.д.

 

Кредитный скоринг (creditscoring)- система оценки кредитоспособности (кредитных рисков) лица, основанная на численных статистических методах. Как правило, используется в потребительском (магазинном) экспресс-кредитовании на небольшие суммы. Также возможно ее использование в бизнесе сотовых операторов, страховых компаний и.т.д. Чаще всего это автоматизированнй процесс.

 

Неплатежеспособность (insolvency) - невозможность предприятия погасить свои обязательства - проявляется в нарушении финансовых потоков, обеспечивающих производство и реализацию продукции. Юридическая трактовка неплатежеспособности в разных странах довольно сильно различается.

 

«Плохие долги» (bad debts) - долги, которые списываются как убыток и классифицируются как издержки, т.к. предприятие не в состоянии их взыскать.Чаще всего это связано с банкротством должника или если взыскание долга будет стоить дороже, чем сам долг.

 

Покупка долгов (цессия) — это уступка права требования долгов, заключающаяся в передаче кредитором другому лицу своего права требования, направленного на должника. Удобна кредитору, так как он избавляется от долга и получает некторую сумму за него. Чаще всего меньше, чем в случае классического взыскания.

 

Страхование кредитных рисков (credit risk insurance)– страхование направленное на уменьшение или устранение кредитного риска. Страхование кредитов защищает интересы продавца или кредитора в случае неплатежеспособности должника или неоплаты долга по иным причинам.

Страхование кредитов - договор страхования, гарантирующий возврат денег кредитору в случае некредитоспособности дебитора.

 

Страхование политических рисков (political risk insurance)- страхование, связанное с внешней торговлей и заграничными капиталовложениями: риски неплатежа по торговым контрактам и кредитам в результате эмбарго на экспорт и импорт, запрета перевода валюты, экспроприации иностранных активов, а также риски неплатежа со стороны импортеров - государственных организаций. Эти риски от аналогичных "коммерческих" кредитных рисков и рисков неплатежа отличаются тем, что они связаны с действиями государств и межгосударственными отношениями, а не с деятельностью непосредственно фирмы - покупателя, которая может быть вполне платежеспособной и благонадежной.

 

Судебное взыскание (legal debt collection)– взыскание долга, когда процесс взыскания переносится в суд. Достаточно дорогой и длительный метод, достаточно часто заканчивающиеся безрезультатно. Процесс достаточно длителен и не поддается управлению (все зависит от суда, его загруженности и проч.)

 

Послесудебное взыскание или работа с исполнительным производством – усилия по скорейшему и качественному исполнению выданного судом исполнитеотного листа. Обьект усилии – судебный исполнитель.

 

 

Факторинг (factoring)- финансовая комиссионная операция, при которой клиент переуступает дебиторскую задолженность факторинговой компании с целью:

- незамедлительного получения большей части платежа; и

- гарантии полного погашения задолженности; и

- снижения расходов по ведению счетов.

Обычно клиентом является поставщик, уступающий факторинговой компании право получения платежа за поставленные товары или оказанные услуги.

 

Факторинг in-house–  вид факторинга, когда факторинговая компания ограничивается только скупкой долгов. Финансирование долгов, соответвующее обороту, осуществляется на основании выписанных счет-фактур (включая плату с оборота). Учет дебиторов, напоминания и взыскание остается в руках у клиента.

 

Факторинг fullservice– вид факторинга, когда факторинговая компания берет на  себя  также и учет дебиторов, рассылку напоминании покупателям и взыскание долгов, при необходимости – и через суд.

office@riskstop.ru
+7 (495) 287 47 61

НовостиАрхив

  • 20-12-2011
    Россия: итальянский коллектор сворачивает бизнес
    Подробнее...

Все новости

  • Статьи
  • О кредитном менеджменте из уст маститых практиков.

    Если первая рецензированная книга М.Джонджуа нами была названа книгой для ознакомления, что есть кредитная политика компании, то сборник статей различных авторов из Великобритании под редакцией Б.Эдвардса может служить настоящим руководством для всех, кто хотел бы освоить или уже осваивает науку или искусство (?) кредитного менеджмента. Может потому эта книга уже успела стать достаточной редкостью.



    Подробнее
© RiskStop 25.03.2019