21-11-2011

10-11-2011

Клиенты банков заметили, что финансовые учреждения стали к ним менее лояльны. Кредитные организации не стесняются напоминать заемщикам о невыплаченной сумме уже на следующий день после начала просрочки. Звонок из банка — предвестник второй волны кризиса или свидетельство развития технологий, выяснил корреспондент Firstnews.

Посетители банковских интернет-форумов все чаще жалуются на настойчивые звонки из банков. Причем о том, что пора расплачиваться по долгам, крупнейшие кредитные организации напоминают клиентам с безупречной кредитной историей, рассказывают заемщики. И если раньше звонили рядовые специалисты кредитного отдела, то теперь зачастую за это берутся большие начальники.

Такая «забота» может быть «тревожным звонком» о состоянии самих банков, опасаются клиенты. Ведь все больше экономистов предупреждают — вторая волна кризиса не за горами.

В последнее время банки действительно активизировали мониторинг платежеспособности заемщиков, подтвердил Firstnews генеральный директор «Столичного коллекторского агентства» Артем Плохов. Масла в огонь подлило и рейтинговое агентство Moody’s, которое на этой неделе изменило свой прогноз по развитию российской банковской системы со стабильного на негативный.

Сами банки взаимосвязь между напоминаниями должникам и финансовой нестабильностью предпочитают не видеть.

«Многие розничные банки наконец-то внедрили современные технологии мирового стандарта и системы управления взаимоотношений с клиентами (СРМ). Данный факт свидетельствует о стабилизации и значительном прогрессе банковской системы России», — уверен председатель Совета Директоров ООО КБ «Алтайэнергобанк» Сергей Востриков.

Он пояснил Firstnews, что система автоматически способна выявить тех, кто вовремя не заплатил по кредиту. Такого же мнения придерживается и директор Департамента кредитования розничного бизнеса и МСБ Абсолют Банка Елена Ковырзина.

«Если говорить о банках в целом, возможно, это связано с возросшим уровнем автоматизации и повышением уровня обслуживания. Клиент за каждый день платит пени, и напоминание о просрочке позволяет сохранить средства клиента. Что касается Абсолют Банка, то мы всегда оповещаем клиентов на ранних стадиях», — отмечает Елена Ковырзина.

Не видят ничего крамольного в напоминании клиенту о просрочке и в ВТБ24. По словам заместителя начальника управления ВТБ24 по работе с проблемными активами Натальи Шелковой, это стандартная практика. И клиент, и банк заинтересованы в том, чтобы решать возникающие проблемы на ранней стадии. По ее словам, многие банки уведомляют клиента даже о предстоящих платежах, в том числе при отсутствии какой бы то ни было просрочки.

Первое напоминание о задолженности, как правило, происходит в течение 5 дней. Уменьшение этих сроков, скорее всего, связано с желаниями банков выявлять проблемные кредиты на более ранних стадиях, поясняет руководитель департамента развития банковских продуктов ФГ БКС Александр Дерягин.

В Citibank, который наравне с Кредит Европа Банк, по мнению заемщиков, наиболее активно напоминает о задолженности, Firstnews пояснили, что стратегия звонков по просроченной задолженности в целом зависит от платежной истории клиентов и внутренних процедур банка.

«Обычно клиент начинает получать напоминания о предстоящем платеже за несколько дней до наступления даты очередного платежа, а также в день, следующий за датой очередного платежа. Однако некоторые, наиболее ответственные клиенты могли получать такой звонок не в первый день, а позднее. Ситибанк придерживается такого подхода уже продолжительное время», — сказал представитель банка.

С представителем Кредит Европа банка на момент сдачи материала корреспонденту Firstnews связаться не удалось.

Объясняя звонки исключительно повышением качества обслуживания и внедрением современных систем, кредитные организации все-таки немного лукавят. Ощущение, что приближается вторая волна кризиса, приводит к тому, что банки активно создают необходимый запас ликвидных активов, которые позволили бы им без проблем обеспечить операции клиентов при условии ограниченного предложения денег. Не случайно последние пару месяцев банки активно привлекают заёмные средства в ЦБ РФ, а сам Центробанк готов вновь вернуть на рынок беззалоговые кредиты, которые спасли отечественную банковскую систему в 2008—2010 годах.

«В таких условиях просрочка заёмщиков становится невыгодной банку, так как, кроме замедления темпов возврата требующихся в кризисные времена денежных средств, ему приходится досоздавать резервы», — говорит начальник аналитического отдела ИК ЛМС Дмитрий Кумановский.

Впрочем, напоминание «забывчивым» клиентам — это не только способ сократить риски в период нестабильной финансовой ситуации, но и банальное желание кредитных организаций заработать.

«Складывается впечатление, что небольшие и средние банки стремятся сейчас побыстрее избавиться от кредитов, выданных по сравнительно низким ставкам, чтобы увеличить объем займов под более высокий процент», — рассуждает главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин.

Ставки по потребительским, ипотечным, автомобильным кредитам в среднем уже выросли на 0,5% — 1% и, возможно, еще повысятся на 0,25% — 0,5%. Отечественные кредитные организации готовятся к буму кредитования. По российской банковской системе за 3 квартала прирост кредитования физических лиц составил 24%, а по результатам года может увеличиться до 30%. Не удивительно, что банки ужесточают меры контроля за предложением кредитов, резюмирует эксперт.

Источник: banki.ru

09-11-2011

Сегодня служба кредитных рейтингов Standard & Poor’s изменила оценку страновых и отраслевых рисков банковского сектора (BICRA) Республики Беларусь. В результате наша страна была переведены из группы 9 в группу 10. 

- Мы провели анализ банковского сектора Беларуси в соответствии с обновленной методологией присвоения оценки BICRA. В соответствии с нашими критериями методология BICRA определяется как система, «разработанная для оценки и сравнения банковских систем разных стран». Анализ BICRA в рамках каждой отдельной страны охватывает финансовые институты, как имеющие, так и не имеющие рейтингов, которые принимают вклады, выдают кредиты или совмещают оба вида деятельности. В соответствии с градацией BICRA страны подразделяются на группы в зависимости от уровня рисков в их банковских секторах — от группы 1 (страны с наименьшими рисками) до группы 10 (страны с наибольшими рисками). Помимо Беларуси, к группе 10 относятся Вьетнам и Греция, говорится в сообщении. 

По мнению агентства Standard & Poor’s, суверенный риск является основным фактором, который оказывает влияние на финансовую устойчивость белорусских банков в результате высокого уровня финансирования, получаемого преимущественно от государственных компаний, при этом активы банков подвержены рискам, связанным с этими компаниями. Так как правительство страны имеет ограниченный доступ к внешнему финансированию, то использует банковскую систему для оказания поддержки экономике. Если правительство не сможет преодолеть тенденцию к ухудшению экономических показателей, то банковская система будет подвержена риску устойчивого ухудшения качества активов и показателей прибыли. 

Источник: infobank.by

26-10-2011

Тщетность государственного стимулирования экономического роста в США и еврозоне спровоцировала не только падение на мировых фондовых рынках, но и замедление экономической активности предприятий. Неопределенность ситуации вынуждает многие компании занять выжидательную позицию.

Пока нельзя говорить о том, что в России банки перестали кредитовать предприятия, или, наоборот — что бизнес не обращается в банки с кредитными запросами. Прямых предпосылок для этого сегодня нет. Но одно изменилось точно — стоимость денег стала другой. Ставки по кредитам юрлицам начали постепенно расти, ровно как и доходность депозитов.

В последнее время финансовый рынок не раз предоставлял банкам возможность инвестировать в облигации первоклассных, практически безрисковых эмитентов в расчете получить весьма хорошую доходность, и это становится для банков хорошей реальной альтернативой кредитованию предприятий. Несмотря на это, корпоративное кредитование пока остается привлекательным и для банков, и для заемщиков, так как сегодняшняя напряженная ситуация значительно отличается от кризиса 2008 г.

В частности, все последние три года бизнес в целом оставался настороженным и чурался рискованных идей. Если раньше мало кто стеснялся кредитовать новые долгосрочные проекты за счет коротких денег, то после 2008 г. эти идеи стали намного менее популярными. Не были в моде и валютные кредиты — резкий рост курса доллара в 2008 г., да даже и в 1998 г., еще свеж в памяти. Так, по данным Центробанка, еще в апреле 2009 г. доля валютных кредитов в России составляла 29,4%, а в сентябре 2011 г. она снизилась до 10%. Исключение составляют участники внешней торговли и рынка коммерческой недвижимости, где арендные ставки остаются привязанными к валюте.

На протяжении 2010 г. компании пересматривали свою финансовую политику и старались снизить долговую нагрузку. И большинству это удалось. Наши исследования показывают, что средний коэффициент чистый долг/EBITDA у 123 крупнейших по рыночной капитализации российских компаний снизился в 2010 г. с 1,21 до 0,86.

К концу прошлого года, поняв, что ситуация стабилизировалась, бизнес стал вновь растить амбициозные планы, началась реализация новых инвестиционных проектов. В 2011 г. мы поначалу чувствовали живой интерес компаний к длинным деньгам в свете разговоров о модернизации. Закупалось новое оборудование, создавались производства, резко оживилось строительство.

Однако из-за осенней нестабильности планы компаний претерпевают изменения. И дело не только в повышении стоимости денег, что автоматически требует пересчета экономики проектов. Главное — над рынком снова довлеет психологический фактор неопределенности.

Какие варианты действий есть у заемщиков сегодня? Будут ли они снова стремиться больше погашать долги? Воздержатся ли от новых кредитов? Пока однозначно ответить на эти вопросы нельзя. С одной стороны, если у компании рублевый кредит и она придерживается прогноза дальнейшей девальвации рубля, она остается в плюсе — рублевый кредит, по сути, обесценивается и заемщик отдаст существенно меньше денег исходя из их покупательской способности, нежели занимал. Рост курса доллара на 10—15% позволяет говорить о том, что процентную ставку компания точно «отбивает». Рассчитывая на такой сценарий, можно не снижать кредитную нагрузку.

Стабильный валютный курс — это хорошо для бизнеса, но плавная девальвация рубля для российского производителя — определенное благо: обесцениваются рублевые долги, стимулируется спрос на товары российских производителей.

С другой стороны, даже если сценарий девальвации кажется маловероятным, вернуть кредит при всем желании будет непросто. Средства уже вложены, и при изменении ситуации на рынке вернуть кредит сразу могут себе позволить немногие компании. У всех есть определенные графики погашения, которые завязаны на экономическую деятельность, производственные циклы. По нашему кредитному корпоративному портфелю мы видим, что его объем не стал падать и поголовных возвратов кредитов не наблюдается.

Популярное в 2008—2009 гг. мнение, что всем нам не стоит ждать нового многолетнего подъема и экономических циклов с долгосрочным динамичным ростом, а придется жить в новых условиях нестабильности, находит сегодня свое подтверждение. Это тяжело, но ничего другого, как учиться работать в данных условиях, делать не остается. Бессмысленно поддаваться осеннему сплину в уповании на эффективные действия правителей США и еврозоны по стимулированию экономического роста в своих странах. Вместо этого стоит вспомнить выражение Фридриха Ницше, ставшее особенно популярным три года назад: «То, что нас не убивает, делает нас сильнее».

Источгик: Банки.ru

22-10-2011

В квартирах могилёвских неплательщиков будет отключена система канализации.

"Такой метод воздействия на людей, которые на протяжении нескольких месяцев не оплачивают коммунальные услуги, намного эффективнее, чем отключение электроэнергии или горячего водоснабжения, - отмечает директор Центра городских информационных систем Александр Селезнев. - Более того, блокировка водоотведения производится без доступа в квартиру жильца, что значительно облегчает работу с теми людьми, которые, зачастую, просто не открывают двери нашим специалистам".

В качестве средства воспитания злостных неплательщиков планируется использовать устройство дистанционного отключения ("аннулирования") водоотведения - "УДАВ". Оно представляет собой многометровый щуп, оснащенный на конце манипулятором и видеокамерами. В трубе водоотвода "УДАВ" находит канализационные стоки квартиры должника и ставит в них запорное устройство, определить местонахождение которого без специальной аппаратуры невозможно. Таким образом, исключается самовольное подключение, как это часто бывает в случае с электроэнергией.

"Современное инновационное оборудование безошибочно определяет нужный отвод - нам достаточно знать этаж и номер квартиры неплательщика, - поясняет Александр Павлович. - Ограничивающее устройство вводится и фиксируется непосредственно в самом отводе канализационного стока должника, не препятствуя работе основного водоотвода и не причиняя неудобств остальным жильцам. После полного погашения задолженности, ограничивающее устройство снимается таким же образом, каким было установлено".

Помимо основного долга, неплательщику придется также оплатить услугу по отключению и подключению канализации. Стоимость такого "удовольствия" составляет 1 миллион 80 тысяч белорусских рублей. В эту сумму входят: обследование состояния канализационной сети, блокировка водоотведения, комплекс работ по его подключению. "К сожалению, отключение от канализации для некоторых потребителей остается единственным „стимулом“ для погашения многомиллионного долга за жилищно-коммунальные услуги", - подчеркнул директор предприятия.

Источник: mycity.by

19-10-2011

По итогам 2011 года в Беларуси может быть зафиксирована инфляция в 100 процентов. Об этом, как передает "Интерфакс", заявила председатель правления Нацбанка Беларуси Надежда Ермакова.

По ее словам, в 2012 году власти планируют удержать инфляцию в пределах 20 процентов. За девять месяцев 2011 года потребительские цены в стране выросли на 74,5 процента.

В значительной степени рекордная инфляция в Белоруссии связана с девальвацией местного рубля. Очередной ее этап завершился 20 октября, когда власти объединили биржевой и официальный курсы рубля. В результате курс доллара в стране вырос за день на 52 процента. А всего, по подсчетам Нацбанка, девальвация с начала 2011 года составила 189 процентов. Сейчас стоимость доллара в Беларуси составляет 8680 рублей. В начале года он стоил около 3000 рублей.

В связи с резким обесцениванием рубля Нацбанк Беларуси решил выпустить новые купюры. Как сообщает РИА Новости, уже к концу года в стране может появиться купюра в 200 тысяч рублей. Раньше самым большим номиналом белорусских рублей были 100 тысяч.

В Беларуси многие цены регулируются государством напрямую. После первого этапа девальвации, состоявшегося в мае 2011 года, президент страны Александр Лукашенко призывал местные власти и бизнес сдерживать инфляцию. Тем не менее, правительство вынуждено было регулярно выпускать специальные постановления, которые разрешали поднять цены на те или иные товары.

По словам Лукашенко, в кризисе в Беларуси виноват резкий рост цен на энергоносители в последние годы, глобальный кризис в мировой экономике, а также введение Единого экономического пространства с Россией и Казахстаном.

В то же время помощник президента России Аркадий Дворкович еще в мае 2011 года отмечал, что кризис в Беларуси стал следствием декабрьских выборов в стране. Перед выборами, на которых победил Лукашенко, власти Беларуси  пообещали резко увеличить зарплаты.

Источник: lenta.ru

19-10-2011

В октябре в Беларуси резко выросло количество проблемных кредитов, выданных физическим лицам в рублях. По информации Нацбанка Беларуси на начала этого месяца задолженность достигла 92,9 млрд рублей. С начала года их объем увеличился в 2,6 раза, только за сентябрь - на 11%.

Проблемная валютная задолженность белорусов на 1 октября составила 20,6 млн долларов. С начала года она снизилась на 5,1%. На 1 октября белорусы остаются должны банкам еще 288 млн долларов, то есть на 53,4% меньше, чем в начале года.

В то же время объем кредитования физических лиц в рублях за девять месяцев этого года вырос на 33,6%. По состоянию на 1 октября объем выданных кредитов достиг 28,2 трлн рублей.

Источник: www.infobank.by

13-10-2011

06-10-2011

Коллекторские агентства, детективов и медиаторов необходимо активнее привлекать к принудительному исполнению решений судов, а их деятельность закрепить законодательно, сообщил в среду заместитель министра юстиции РФ Александр Смирнов.

По его словам, в настоящее время разработана долгосрочная программа повышения эффективности исполнения судебных решений до 2020 года. Программой запланированы значительные изменения в законодательстве.

Кроме того он подчеркнул, что необходимо на законодательном уровне закрепить минимальные требования, определить перечень прав, обязанностей коллекторов.

"Эта работа должна быть продолжена", - отметил замминистра, выступая на коллегии в Минюсте.

Министр юстиции Александр Коновалов также отметил необходимость контроля и урегулирования деятельности негосударственных структур в сфере принудительного исполнения решений судов.

"Коллекторская деятельность в том виде, в котором она существует сегодня, не лезет ни в какие ворота. Попытки правового регулирования, которые пока предпринимаются в этой сфере, далеки от идеала или хотя бы просто приемлемых образцов", - сказал Коновалов.
По его словам, в настоящее время успешно регулируется "верхушка этого айсберга - институт факторинга (передачи третьим лицам всех взаимоотношений с должниками)".

"Сфера процедуры взыскания лицом, которое приобрело долг, пока что никак не регулируется, и здесь есть очень серьезные риски нарушения прав людей", - сказал Коновалов.

В свою очередь председатель комитета Госдумы по конституционному законодательству и государственному строительству Владимир Плигин в своем выступлении отметил, что к регулированию деятельности коллекторских агентств нужно подходить крайне тщательно. По его словам, комитет получает множество жалоб, связанных с неурегулированностью деятельности коллекторских агентств.

"Эту деятельность развивая, мы должны очень четко предметно урегулировать, потому как мы понимаем, какое количество граждан будет затрагивать эта деятельность, особенно в связи с развитостью так называемого потребительского кредита.

Источник: РИА Новости

All the major banks lifted limits on Belarus Ruble card

28-09-2011

Все крупные белорусские банки сняли ограничения в сфере валютно-обменных операций с использованием карточек в белорусских рублях. К списку отменивших лимиты присоединились Приорбанк, Белагропромбанк и Банк Москва-Минск. 

Как говориться в пресс-релизе на сайте банка, Белагропромбанк 27 сентября возобновил совершение на территории Беларуси валютно-обменных операций по банковским пластиковым карточкам, выпущенным к карт-счетам физических лиц в белорусских рублях. 

Как сообщили в Приорбанке, с 27 сентября банк возобновил валютно-обменные операции по банковским пластиковым карточкам, выпущенным в белорусских рублях. Осуществление валютно-обменных операций возможно в пределах сумм установленных лимитов на совершение операций с использованием карточки. 

Банк Москва-Минск также с 27 сентября возобновляет возможность совершения операций в иностранной валюте по карточкам к счетам в белорусских рублях. Операции можно совершать как на территории Беларуси, так и за ее пределами. 

Таким образом, в числе банков, снявших ограничения, в частности Белинвестбанк, Белвнешэкономбанк, БПС-Банк, Банк ВТБ (Беларусь), МТБанк, Белорусский народный банк, Франсабанк, Паритетбанк, BelSwissBank.

Источник: www.infobank.by

Russia: Sberbank are planning to sell debts to debt collectors

28-09-2011

Источник: Коммерсантъ

 

Russia: the state will write off mistaken debts

26-09-2011

Ошибочные долги россиян перед государством в размере 30 млрд рублей надо списать, сказал в ходе съезда партии «Единая Россия» премьер-министр России Владимир Путин.

По данным Путина, число ошибочных должников составляет 36 миллионов человек. Премьер предложил Министерству финансов, Федеральной налоговой службе и Госдуме внести соответствующие изменения в закон, чтобы можно было списать ошибочные долги, возникшие до 1 января 2009 года.

Путин также пообещал внедрить справедливую налоговую систему. По его словам, для тех, кто живет «за счет природной ренты» и для тех, кто «занимается инновацией и производством» налоги должны быть разными. Он считает это справдливым, поскольку у второй категории больше рисков.

Помимо этого, премьер заявил, что необходимо ввести прогрессивный налог. Сейчас в России одна из самых низких налоговых ставок в Европе и в мире (13%).

Федеральная служба судебных приставов использует для получения долгов ограничение выезда из страны. Так, за 2010 год ФССП запретила выезд 291 тысяче россиян. В первом полугодии 2011 года приставы лишили права выезда свыше 203 тысяч россиян. Таким образом, при ошибочно начисленном долге, о котором налогоплательщик может и не знать, житель России может получить запрет на выезд за рубеж.

Источник: a href="http://news.rambler.ru/11212763/" style="text-decoration: underline; font-weight: normal; color: rgb(218, 14, 0); ">News.Rambler.ru

Belarus: limits on the card is almost gone

26-09-2011

Белорусские банки массово отменяют введенные ранее лимиты по банковским карточкам в белорусских рублях. К общему списку добавилось еще три банка – BelSwissBank, Паритетбанк и Технобанк. 

При этом необходимо помнить, что операции снятия наличных денежных средств в инвалюте по карточкам «БелКарт-М» Паритетбанка осуществляются только в устройствах банка.

Belarus: currency risk of Belarusian business

16-09-2011

Как рост курса, наметившийся после 14-го сентября, повлияет на белорусские предприятия, в особенности те, которые имеют непогашенные кредиты? Готовы ли белорусские банки к возникновению дополнительных валютных рисков? На эти острые вопросы нам отвечал Виктор Доронкевич, заместитель Генерального директора Белорусского народного банка.

- Мы, как и многие банки, активно кредитовали и кредитуем и в белорусских рублях, и в свободно-конвертируемой валюте. Спрос на валютные кредиты зависел от экономической выгоды клиентов в каждом отдельном случае. 

С изменением рыночной ситуации возможны изменения в экономике и вопросы по кредитному портфелю, поэтому, в первую очередь, при кредитовании в инвалюте мы обращаем внимание на наличие валютной выручки у клиентов. 

Многие клиенты нашего стратегического сегмента - малого и среднего бизнеса - в настоящий момент проводят работу по поиску бизнеса, связанного с экспортом. Это приносит свои плоды. Начинает поступать валютная выручка. Мы очень рады и готовы поддерживать таких клиентов, развивать эти направления. В первую очередь, это - реальная возможность погашения кредитов в валюте без дополнительных затрат, даже наоборот, получение определенной прибыли, - говорит В.Доронкевич. 

Конечно, в условиях, когда курс был достаточно стабилен, и рынок развивался ровно и спокойно, по словам, В.Доронкевича, объемов бизнеса хватало, чтобы соответствовать интересам его руководителей и учредителей. На сегодняшний момент, конечно, нужно думать о развитии. Впрочем, это не означает, что у банков резко прибавилось серьезных проблем. 

- Мы изначально закладывали определенные риски и дисконты в структуре кредитования, - говорит В.Доронкевич. - За счет иностранных кредитных линий, в основном, кредитовали инвестиционные, длительные проекты, где получить разумное финансирование в белорусских рублях не было возможности. Теперь эти инвестиционные проекты начинают приносить плоды. 

Среди клиентов, которые имеют непогашенную задолженность по кредиту, также проводится постоянный мониторинг. 

- Мы более консервативно подходим к оценке, ввели процедуру мониторинга. Чаще встречаемся и разговариваем с нами клиентами, так как уверены, что в любой ситуации основой является взаимопонимание. По тем проектам, где не было возможности получения валютной выручки, и в перспективе при изменении курса это могло вызвать определенные риски, мы своевременно предложили перекредитоваться в белорусских рублях, - подытожил В.Доронкевич. 

Однако, решение в конечном счете, по словам В.Доронкевича, всегда остается за клиентом. 

- Банк старается формулировать различные варианты, анализировать, строить прогнозы и предлагать варианты решений. Большинство клиентов прислушалось к нашим рекомендациям, хотя иногда бытует мнение, что банк советует то, что выгодно ему. 

Нынешнюю ситуацию В.Доронкевич определил как «ситуацию ожидания»: 

- Изменение ставки рефинансирования наводит на мысли, что многим выгодней держать активы в белорусских рублях. Финансирование в рулях становится дорогим, а в валюте ставка склонна к небольшим изменениям. С точки зрения стабилизации на валютном рынке мы считаем, что это – хорошо. Так как у клиентов есть интерес держать активы в белорусских рублях, то давление на валютный рынок будет снижаться. 

При этом В.Доронкевич подчеркнул, что включение механизма по реализации программы выхода на единый курс оживит рынок. 

- Рынок живет ожиданиями и надеждами на скорейшее решение проблемы по возможности получения инвестиций и свободного реинвестирования. Если это будет складываться как надо, то правила игры сложатся удачно, и рынок должен заработать в нужном направлении.

Russia: collectors bring to full transparency

12-09-2011

Генеральная прокуратура совместно с Роспотребнадзором планирует провести федеральную проверку коллекторских агентств. Прокуратура и сейчас проверяет многих коллекторовпрактически в ежедневном режиме. Время для объявления о новой масштабной операции двух ведомств по проверке непопулярных в народе коллекторов выбрано неслучайно, указывают участники рынка.

В пятницу на заседании коллегии Роспотребнадзора помощник генерального прокурора Ольга Шамшина заявила о планах проведения совместной со службой проверки организаций, осуществляющих коллекторскую деятельность. Предполагается, что проверка пройдет в начале следующего года и будет проведена по всей стране. По словам начальника управления защиты прав потребителей Роспотребнадзора Олега Прусакова, пока не ясно, какую именно сторону работы коллекторов прокуратура сделает приоритетной для проверки — будут ли это детали их взаимодействия с должниками, либо правовые основы их деятельности. Вопросы к работе коллекторов у прокуратуры были и раньше, однако о федеральной проверке речи до этого не шло. В пятницу в Генеральной прокуратуре не смогли оперативно ответить на вопрос о причинах готовящейся проверки.

До сих пор на финансовом рынке именно совместные действия Роспотребнадзора и прокуратуры давали максимальный эффект. Так, по результатам проверки, инициированной именно Роспотребнадзором, в 2007 году банк "Русский стандарт" по предписанию Генпрокуратуры был вынужден отменить ежемесячные комиссии по всем кредитам, а также закрыть дочернее коллекторское агентство. При этом до того, как в дело вмешалась прокуратура, банку не раз удавалось доказывать в судах правомерность комиссионных в спорах с Роспотребнадзором. Одиночные действия Роспотребнадзора в части защиты заемщиков в спорах с коллекторами могут быть не столь успешными, указывают участники рынка. "В ближайшее время Высшим арбитражным судом будет принят обзор судебной практики, в котором признается законной уступка банком прав кредитора юридическому лицу, не являющемуся кредитной организацией, что значительно ослабит позиции Роспотребнадзора в суде",— указывает вице-президент Ассоциации региональных банков России Олег Иванов.

"Уже есть решения ВАС, ставящие под сомнение законность передачи коллекторам личных данных клиента, без которых взыскание невозможно",— добавляет начальник отдела по возврату просроченной задолженности Райффайзенбанка Владислав Котельников. По его словам, в вопросе о законности действий коллекторов многое будет зависеть именно от позиции прокуратуры.

При этом нельзя сказать, что деятельностью коллекторов прокуратура до сих пор не интересовалась. Еще в августе 2008 года в отношении компании "Центр ЮСБ" было вынесено предписание, расценивающее действия коллектора как "покушение на право неприкосновенности жизни" должников, а также личную и семейную тайну. Уже через полгода, в марте 2009 года, ведомство заявило о намерении усилить надзор над деятельностью коллекторов, причиной для этого стали многочисленные нарушения законодательства при сборе долгов. "Сейчас проверки прокуратурой нашей деятельности стали традиционными, запросы из ведомства мы получаем ежедневно",— говорит управляющий партнер коллекторского агентства Morgan & Stout Димитриос Сомовидис. "В первую очередь прокуратуру интересует, на каком основании мы работаем с долгами, а также законность передачи нам персональных данных должников",— продолжает генеральный директор агентства "М.Б.А. Финансы" Дмитрий Теплицкий.

 Момент для заявления о начале тотальной проверки всех коллекторских агентств на федеральном уровне выбран неслучайно, считают участники рынка. "Очевидно, что подобные меры носят скорее политический характер: в год президентских выборов государству может быть выгодно показать свою лояльность гражданам, ужесточив контроль за традиционно непопулярными коллекторами",— полагает председатель совета директоров группы компаний "Центр ЮСБ" Александр Федоров.

Источник: bankir.ru

Russia: development of collectors' business

12-09-2011

Сегодня коллекторский бизнес в России активно развивается и даже участвует в разработке законодательной базы, регулирующей взыскание просроченных задолженностей с физических и юридических лиц. Свои рекомендации должникам о том, как вести себя, если к вам обратились сотрудники коллекторского агентства, высказывает президент Ассоциации по развитию коллекторского бизнеса Сергей Анатольевич Рахманин.

strong style="color: rgb(72, 146, 111); text-align: justify; ">Коллекторский рынок в России 

На сегодняшний день коллекторский рынок в России, как я уже сказал, активно развивается, и он уже давно находится в цивилизованной стадии. Для сравнения можно сказать, что во всех странах Европы и США коллекторский бизнес имеет место быть, он работает, он востребован, он нужен, и он уже является составной частью экономики, так же, как это уже произошло у нас. И оказывает очень большую пользу в любых сферах бизнеса, уменьшая издержки, просрочки платежей, невозвраты.

Я хочу сказать о том, что к нему уже давно пора относиться так же, как к любому бизнесу: как к банковскому, к торговому, поскольку он находится уже в цивилизованной стадии, и вот уже осталось мало совсем времени, может быть, осенью, может, в следующем году будет принят закон о коллекторской деятельности, в котором будут четко прописаны правила работы на этом рынке. Не надо его бояться, если вы клиент: нужно смело обращаться в коллекторские компании, отбирать их, смотреть по их истории, кто они такие, спрашивать о методах работы, как будут работать, о сроках, проговаривать условия сотрудничества, чтобы не было никаких казусов неприятных. А для тех, кто с коллекторским бизнесом в силу причин долга столкнулся где-то и общается, совет один: не уходите с контакта, договаривайтесь, это улучшит ваше положение как должника и решит этот вопрос.

strong style="color: rgb(72, 146, 111); text-align: justify; ">Создание единой базы кредитных историй 

Если должник не гасит долг ни кредитору, ни коллекторской компании, которая работает от имени кредитора, то за этим следует простейшее: либо коллекторская компания, либо сам кредитор обращается в суд, и суд выносит решение о наложении ареста на имущество должника, если таковое имеется. Это может быть запрет выезда за границу, и как минимум должник попадает в бюро кредитных историй с негативной историей кредитной. Это, если говорить о должниках банков, впоследствии осложнит выдачу им каких-либо кредитов.

Мы как ассоциация поднимали и будем поднимать вопрос о том, чтобы все-таки была единая база и судебных решений, и кредитных историй, потому что на сегодняшний день бюро кредитных историй располагает только информацией о заемщиках банков, а те должники, которые взяли у физических лиц, у организаций и по ним даже вынесено судебное решение, о них к сожалению, нигде, такой базы не пока. Это большой пробел на сегодняшний момент в нашем законодательстве, и налицо то, что эти базы нужно объединять, чтобы любой кредитор мог в любую минуту получить информацию о том, насколько добросовестен тот или иной заемщик.

strong style="color: rgb(72, 146, 111); text-align: justify; ">Рекомендации должникам 

В качестве рекомендации должникам можно сказать следующее, что если с вами связалась коллекторская компания, если ее специалисты вышли с вами на контакт, то в первую очередь нужно поинтересоваться информацией о них, кто они такие, как называется эта компания, от чьего лица она действует — банка или еще какого-либо кредитора. При очном контакте попросить копии документов, на основании которых они работают. И одним из самых главных советов здесь можно сказать, чтобы должник не уходил с контакта, потому что это усугубляет его положение.

Если даже он попал в какую-то сложную ситуацию, и в этот день, в эту минуту он не может погасить задолженность, то не надо прятать голову, как страус, в песок, а нужно выходить либо на коллекторскую компанию, либо на банк-кредитор, который может и располагает такими полномочиями: реструктурировать его долг, продлить его, пролонгировать, тем самым дать время для зарабатывания денег для расчетов. Это вот основной совет. И всегда интересуйтесь, с кем вы общаетесь. И если вдруг такое, не дай Бог, происходит, что с вами разговаривают некорректно, или это выходит за рамки закона, то ведите аудио-, видеопротоколы, записи такого общения, что бы могло подтвердить, если, Боже упаси, какие-то действия выходят в рамки криминала, чтобы было с чем обращаться в правоохранительные органы.

Такое случается очень редко, но если случается, то будьте во всеоружии. И еще можно сказать о том, что свои обязательства нужно исполнять. Долг платежом красен во все века.

Источник: a href="http://finobrazovanie.ru/тв-каналы/банк/Банк/развитие_коллекторского_бизнеса/" style="text-decoration: underline; font-weight: normal; color: rgb(218, 14, 0); ">Финансовое-Образование.РФ

New amendments to the Commercial Law in Latvia - open offshore companies

10-08-2011

13 июля в Латвии вступили в силу достаточно спорные поправки к Коммерческому закону, направленные на раскрытие имен истинных владельцев оффшорных компаний.
Согласно новой редакции Коммерческого закона, впредь "физическое лицо, являющееся участником общества капитала или акционером, считается подлинным получателем выгоды, если согласно Закону о предотвращении легализации преступно нажитых средств подлинным получателем выгоды не признано другое лицо".

Это означает, что если кому-то в компании формально принадлежит 25% (и более) долей капитала, а прибыль получает другое физическое лицо, в 14-дневный срок с момента вступления в силу поправок об этом необходимо известить предприятие, назвав реального выгодополучателя.

Это же требование касается и юридических лиц. Отчетность предоставляется в Регистр предприятий, с данными имеют право ознакомиться сотрудники правоохранительных органов и учреждений, контролирующих уплату налогов.

Мнения экспертов о неоднозначных поправках очень отличаются. Кто-то называет новые изменения в Коммерческом законе «скандальными» и «противоолигарховыми», а кто-то, наоборот, поддерживает идею об открытых владельцах оффшоров, считая, что от такой прозрачности в конечном итоге выигрывают все. Кроме того, финансовые аналитики подчеркивают, что ни в одном другом государстве проблема оффшорных компаний до конца так и не решена — даже в США так и не смогли придумать эффективный механизм. Латвия станет первой европейской страной, в которой будет подобное регулирование в коммерческом законе.

Формально данные поправки направлены на оффшорные компании, настоящих владельцев которых зачастую не знает никто. Работающие в Латвии предприятия должны будут подать в Регистр предприятий всю информацию об иностранных владельцах, в том числе имена и фамилии благополучателей. Однако проблема в том, что для многих иностранных компаний это невыполнимое условие, т.к. часто они имеют очень сложную структуру и владельцев оффшорных компаний просто невозможно установить. Вторая проблема в том, что в новых поправках не оговорена процедура проверки полученных сведений.

Противники новых поправок считают, что раскрытие имен истинных владельцев оффшорных компаний может отпугнуть инвесторов из стран СНГ, для которых наша страна с точки зрения инвестиций до сих пор была очень привлекательна в том числе и благодаря конфиденциальности информации о владельцах.  Если Литва и Эстония не станут менять свое законодательство аналогичным образом, существует большая вероятность того, что поток инвестиций в Латвию очень сильно снизится, т.к. инвесторы предпочтут вкладывать в наших соседей.

Одним из преимуществ оффшорной компании является анонимность ее реальных владельцев (истинных благополучателей), которая обеспечивается путем использования номинальных директоров и акционеров. Не исключено, что имена истинных владельцев будут раскрыты в рамках уголовного преследования такой компании на территории ее регистрации. Тем не менее, без инициации такого процесса в соответствии с законодательством оффшорной юрисдикции, требования иностранных правоохранительных органов вряд ли будут удовлетворены.

В свою очередь, поправки к Коммерческому закону действуют по обратному принципу и, как указано выше, возлагают обязанность на самих участников общества сообщать имена своих истинных выгодополучателей. То есть, оффшорная компания, являющаяся участником Латвийской компании, при определенных обстоятельствах должна будет предоставлять информацию о лицах, которые являются ее участниками, учредителями или схожими с этими статусами лицами.

Фактически получается, что информация, которую раньше было практически невозможно получить без очень веских на то причин (уголовное преследование), теперь по законам Латвии должна добровольно предоставляться компетентным учреждениям Латвии.

Источник: http://www.inlatplus.lv/rus/news/index.php?5071

Counter Lithuania's debt:: debt of every inhabitant is LTL 9,998

24-11-2010

Долг госсектора на 25 августа составил 32,814 млрд. литов, или по 9 998 Лт на каждого жителя Литвы, сообщают авторы счетчика государственного долга 2g.lt.

Долг государства подсчитывается по принимаемому Сеймом бюджету страны, в котором указано, сколько государство планирует разрешить брать в долг. Соответственно долг на жителя определяется на основани данных Департамента Статистики о количестве жителей .

Соотвественно по процентам от гособлигации, иных показателей подсчитываются и проценты, «причитающиеся» одному человеку.

Единственный источник средсьв для возвращения долга – налоги, которые в казну платят все работающие жители Литвы. На каждого работающего сейчас получается по 24 709 Лт долга, когда в начале 2009 г. эта сумма составляла 11 504 Лт.

Источник: www.vz.lt

Estonia: 10 000 companies has debt problems

24-11-2010

В первом полугодии 2010 года 9 591 фирма имела задолженности по налогам. Быстрее всех возникшие задолженности погашают крупные фирмы, следует из статистики Krediidiinfo AS по налоговому поведению за первое полугодие 2010.

Если в прошлом году количество фирм, имеющих проблемы с задолженностями, выросло в несколько раз, то в первом полугодии этого года рост составил 25,2%, достигнув 6 155 фирм. За тот же период количество фирм с задолженностями по налогам выросло на 11,6%. Сейчас таких 9 591 фирма.

По данным статистики Регистра платёжных нарушений, в первом полугодии 2010 года задолженность всех действующих в Эстонии предприятий (около 48 600) была 3,6 млрд. крон и налоговая задолженность достигла 2,3 млрд. крон.

Если брать данные по сферам экономики, то больше всего за год выросло количество имеющих задолженности фирм в секторе информатики и связи (51%), а также финансов и страхования (43%). Меньше всего партнёрам должны предприятия водоснабжения, канализации, переработки отходов (12%) и сельскохозяйственного сектора (15%). В части задолженности по налогам больше всего за указанный период выросло количество фирм, действующих в сфере недвижимости (26%), перевозок и складирования (22%), финансов и страхования (19%). Единственный сектор, в котором уменьшилось количество фирм, имеющих задолженность по налогам – это энергетический сектор (-15%).

Больше всего имеющих задолженности фирм появилось на Сааремаа (37,3%), в Йыгевамаа (31%) и Ляэне-Вирумаа (31%) и меньше всего в Ляэнемаа (3,3%).  Наибольший процент роста числа фирм, имеющих задолженности по налогам, был отмечен в Пярнумаа (19,8%) и Ляэнемаа (15,1%); наименьший – в Тартумаа (6,5%) и Вырумаа (8,3%).

28% активно действующих фирм имеют высокий кредитный риск. В некоторых секторах – строительство, гостиничный бизнес, общепит – доля фирм с высоким кредитным риском достигает 40%.

Источник:http://www.dv.ee/article/2010/9/15/u-10-000-firm-problemi-s-dolgami

Russia. Collectors have created a portal for future non-payers

24-11-2010

На российском долговом рынке появился новаторский проект — портал взаимного кредитования, через который граждане могут ссужать деньги друг другу. Потенциальных кредиторов проект должен привлечь огромными процентами (порядка 200% годовых), а заемщиков — возможностью получить деньги без тщательной проверки на платежеспособность. А если с возвратом займа возникнут проблемы, их готово решить — за 10-25% от суммы долга — коллекторское агентство, которое и создало весь этот проект ради дополнительного заработка. 

О появлении новой долговой платформы — портала "Вдолг.ру" — "Ъ" рассказали участники рынка. Генеральный директор "Вдолг.ру" Антон Тарасов сообщил, что проект был запущен 15 июля и пока работает в пилотном режиме. Новый проект предоставляет возможность физическим лицам брать и давать в долг на основании договора займа, заключаемого в онлайновом режиме. По словам господина Тарасова, на текущий момент выдано около 835 займов, однако к концу октября планируется переход на этап "промышленного масштаба", результатами которого, в перспективе трех лет, станет выдача 2-3 тыс. займов в день. 

Схема выдачи займа выглядит следующим образом. Зарегистрировавшись на сайте, потенциальный заемщик вводит свои персональные данные, которые впоследствии проверяются коллекторским агентством (партнером компании "Вдолг.ру" является коллекторское агентство ФАСП). По результатам проверки заемщику присваивается кредитный рейтинг, и с этого момента он может размещать заявку на необходимую сумму. В свою очередь, кредитор, ориентируясь исключительно на кредитный рейтинг, выбирает заемщика, акцептует его заявку и подписывает с заемщиком договор. 

Перевод денег осуществляется с помощью системы денежных переводов. После отправки необходимой суммы кредитор получает уникальный код, который заемщик узнает после отправки платного sms на короткий номер компании "Вдолг.ру". С юридической точки зрения, договор займа между заемщиком и кредитором считается заключенным с момента получения заемщиком денег, а аналогом подписи договора является акцепт заявки и отправка платного sms на короткий номер, в котором указывается номер договора. 

Суммы и сроки займов на площадке "Вдолг.ру" фиксированные — 3, 5 и 10 тыс. руб. на один, три и шесть месяцев соответственно. Видимо, для удобства клиентов вместо процентов по займам указываются абсолютные суммы "к погашению", например, если заемщик взял 3 тыс. руб. на месяц, он должен вернуть 3,5 тыс. руб. (это соответствует доходности около 200% годовых). 

У компании "Вдолг.ру" и сотрудничающего с ним коллекторского агентства ФАСП общие акционеры. Согласно данным базы "СПАРК-Интерфакс", 66,7% ФАСП и 24% "Вдолг.ру" владеет компания "Амо-Консалт". Самой "Амо-Консалт" владеют братья Олег и Александр Морозовы (по 50%). При этом Александр Морозов является коммерческим директором ФАСП. Александр Морозов подтвердил "Ъ" аффилированность "Вдолг.ру" с ФАСП. По его словам, акционеры ФАСП создали дочернюю компанию, чтобы привлечь новых клиентов в рамках коллекторского бизнеса и заработать в новом для себя сегменте. 

Прибыль коллекторам получить действительно удалось. По словам господина Тарасова, текущий уровень просрочки по займам "Вдолг.ру" составляет 20%. За несколько месяцев работы коллекторам удалось взыскать порядка 70-75% просроченных долгов, сказал господин Морозов. Комиссия агентства зависит от срока просрочки и варьируется в пределах 10-25% от взыскиваемой суммы (долг плюс проценты).

Новая долговая площадка была создана для того, чтобы коллектор получил дополнительный доход, уверены эксперты. "Целью участия агентства в этом проекте является вложение денег в высокодоходный бизнес",— считает директор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин. Этот пример не является исключением на российском рынке. Так, акционер коллекторского агентства "Секвойя кредит колсолидейшн" Евгений Бернштам является также акционером компании "Домашние деньги", которая осуществляет выдачу микрозаймов на дому. Впрочем, в "Домашних деньгах" в качестве кредитора выступает сама компания, а "Вдолг.ру" является лишь "местом встречи" кредиторов и заемщиков. 

Участники рынка отмечают, что успех нового бизнеса ФАСП не очевиден. Проект является аналогом западных компаний "person to person", таких как zopa.com или prosper.com, утверждает господин Тарасов. "Однако в России вероятность того, что люди начнут давать в долг, хоть и под большие проценты, не видя человека в лицо, очень мала",— указывает управляющий директор банка "Траст" Максим Чернущенко. 

Екатерина Бородихина 

Источник: Газета «Коммерсантъ» № 180 (4480) от 29.09.2010

The share of problem loans from Russian banks has reached 20 percent

24-11-2010

Доля сомнительных и безнадежных кредитов в портфеле 30 крупнейших российских банков по итогам августа 2010 года выросла на 0,7 процентного пункта до 20,1 процента, пишут "Ведомости" со ссылкой на информацию Банка России. Рост доли плохих долгов произошел даже несмотря на увеличение всего кредитного портфеля на 1,1 процента.
Ранее рейтинговое агентство Fitch оценило долю проблемных ссуд в российской банковской системе на уровне 25 процентов. Таким образом, данные ЦБ приближаются к пессимистическим прогнозам внешних наблюдателей.

К проблемным кредитам ЦБ в данном случае относит займы второй, третьей и четвертой категории качества. Категория выставляется банками исходя из нескольких параметров, включая финансовое состояние заемщика, условия его кредитного договора, качество обеспечения и соблюдение графика платежей. Формально проблемными (вторая категория) и безнадежными (четвертая) банки обычно относят кредиты с просрочкой 90 и 180 дней соответственно.

В целом за первое полугодие рост объема неработающих кредитов отмечался в Сбербанке, большинство остальных кредитных организаций показали снижение. Тем не менее, по словам председателя ЦБ Сергея Игнатьева, тенденции снижения уровня просрочки не наблюдается.
Ожидается, что в сентябре доля плохих долгов может вновь вырасти из-за значительных реструктуризаций. Так, Сбербанк собирается обновить кредиты АПК в размере около 2 процентов портфеля, а Россельхозбанк реструктурирует 6 процентов. Реструктурированные кредиты чаще всего относят к третьей категории.

Источник: Lenta.ru: Новости: http://lenta.ru/news/2010/09/27/credit/
http://www.factoringpro.ru/index.php/the-news/1643-veb-factoring
 

Ukraine: President signed amendments to the Bankruptcy Law

24-11-2010

Президентом подписаны изменения в Закон "О восстановлении платежеспособности должника или признании его банкротом", касающиеся управления предприятием должником.

В частности, изменения вносятся в абзац 2 ч. 7 ст. 17 Закона. Теперь, если прекращается санация в связи с заключением мирового соглашения или погашения требований кредиторов управляющий санацией не только продолжает выполнять полномочия руководителя до назначения руководителя должника, но и обязан на протяжении пяти дней после вынесения хозсудом решения уведомить об это орган, уполномоченный назначить руководителя, а также обеспечить проведение собрания или заседания соответствующего органа.

Аналогичные положения внесены относительно обязанностей ликвидатора в случаях, когда имущества должника хватило для удовлетворения требований кредиторов (ч. 3 ст. 32 Закона), а также в ч. 7 ст. 38 Закона, регулирующей порядок рассмотрения судом мирового соглашения.

Источник:http://www.prostobiz.ua/biznes/gosregulirovanie/novosti/prezident_
podpisal_izmeneniya_v_zakon_o_bankrotstve

Road abroad

24-11-2010

ВЭБ близок к созданию агентства по страхованию экспортных кредитов. Минэкономразвития обещает, что государство будет ежегодно предоставлять гарантии по займам на $3 млрд
Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций начнет работать уже с 2011 г., сообщило Минэкономразвития. Гарантом по его обязательствам выступит государство, обещает ведомство.
Ежегодно бюджет будет предоставлять гарантии до $3 млрд, сообщает Минэкономразвития: это значит, что объем застрахованных агентством кредитов превысит $17 млрд, а общий объем поставок — $20 млрд. Обязательства государства — номинальные, разъясняет сотрудник Минфина: деньги будут учитываться в долговых обязательствах бюджета, а не резервироваться отдельной строчкой.

Цель агентства — с 2013 г. страховать не менее 30% российского экспорта машин, оборудования и транспортных средств, строительных и инженерных услуг. В конце 2009 г. наблюдательный совет ВЭБа уже зарезервировал 30 млрд руб. на создание агентства. Это часть прибыли в 100 млрд руб., полученной госкорпорацией от инвестирования средств фонда национального благосостояния в разгар кризиса.

Агентство будет создано в форме ОАО, которое «на начальном этапе» будет полностью принадлежать ВЭБу, пишет Минэкономразвития. В будущем число акционеров может расширяться, пояснил чиновник ведомства. Представитель ВЭБа отказался рассказать, что в дальнейшем будет происходить с агентством.

Сотрудник крупной страховой компании считает схему не очень эффективной: агентство не сможет полноценно работать, так как ОАО — дочерняя структура некоммерческой организации (ВЭБа. — «Ведомости») и на нее не распространяется суверенный рейтинг государства. Агентство должно брать на себя серьезные риски и в случае непредвиденных обстоятельств переносить расходы по ним на федеральный бюджет, считает он: «Ни у одного ОАО нет такого ресурса. Или это ОАО должно контролироваться Минфином».
«По российским меркам мы кредитуемся на хороших условиях — 8% в долларах и 10% в рублях, — рассказывает вице-президент ОАК Олег Демченко. — Но из-за того что кредиты длинные — это все равно высокая нагрузка». По его словам, экспортеры смогли бы работать в конкурентном секторе, если бы ставка по кредиту составляла 2-4%. Сейчас ОАК получает от государства только экспортные гарантии, а страхует сделки в коммерческих компаниях.

Задача-минимум — создать условия не хуже, чем у иностранных конкурентов, полагает председатель совета директоров группы «Каскол» Сергей Недорослев, например, немецкое агентство Hermes страхует до 85% кредита и компенсирует ставки. Задача-максимум — создать лучшие условия, продолжает он: например, госгарантии на срок до 25 лет, компенсировать ставку по кредитам вплоть до 100%. Ставка по долларовому кредиту для экспортера с длительным производственным циклом должна быть сопоставима с условиями займов для западных компаний: около 1% по кредиту в евро, LIBOR + 0,75% — в долларах, считает Недорослев.
Минэкономразвития о ставках кредитования для российских экспортеров не пишет, зато обещает «более выгодные условия финансирования зарубежным контрагентам, прежде всего <...> на рынках стран Азии, Африки и Латинской Америки». Представитель ВЭБа не смог объяснить, чем продиктован выбор этих стран.

Источник: Ведомости (http://www.factoringpro.ru/index.php/the-news/1643-veb-factoring)
 

The Cyprus tax authorities in October will cooperate with the Russian

24-11-2010

Налоговые органы Кипра с октября этого года могут начать сотрудничество с Федеральной налоговой службой (ФНС) России в сфере взыскания налогов в российский бюджет, пишет сегодня газета «Ведомости».

По данным издания, проект соглашения о налоговом сотрудничестве одобрен минфинами сторон полтора года назад, а 2 сентября проект протокола своим распоряжением в целом одобрил премьер-министр России Владимир Путин. Согласны его подписать и киприоты. Как пишет газета со ссылкой на кипрские СМИ, министр финансов Кипра Харилаос Ставракис планирует посетить Москву 27 сентября, чтобы подтвердить намерение российской стороны подписать согласованный протокол. А сам документ может быть подписан во время визита на остров президента Дмитрия Медведева в начале октября, рассчитывает Ставракис. Опрошенный изданием чиновник Кремля подтвердил, что эта поездка есть в графике президента. Протокол вступит в силу после ратификации парламентами.

Russia. The Internet will register debtors

26-10-2010

Главный судебный пристав РФ Артур Парфенчиков рассчитывает, что уже в ближайшее время в Интернете будет публиковаться реестр граждан-должников. «Надеюсь, что он появится. Мы над этим работаем в тестовом режиме», — сообщил он сегодня на пресс-конференции.

По словам Парфенчикова, сейчас решается вопрос, будет ли этот реестр открытым или закрытым. Он пояснил, что в случае закрытого доступа информацию можно будет получить, введя ИНН или номер паспорта. Как сообщает ИТАР-ТАСС, подобные пилотные проекты уже работают в Екатеринбурге и Тюмени.

Однако не исключено, что такая база может быть и открытой. «Мы бы могли прийти к открытой информации этих реестров, это связано с законодательными новациями, которые внесены в судопроизводство. Со второго полугодия этого года все резолютивные части решения судов находятся в открытом Интернет-пространстве и здесь нам нечего скрывать», — сказал Главный судебный пристав.

По мнению Парфенчикова, чтобы сделать реестр открытым в Интернете, нужно законодательное решение.

Напомним, что в конце прошлого года из-за изъяна на сайте Федеральной налоговой службы (ФНС) информация о долгах граждан государству попала в открытый доступ. Как передает dp, зная ИНН гражданина, можно было получить доступ к информации о неуплаченных им налогах.
Произошло это из-за того, что ФНС запустила новый сервис «Личный кабинет налогоплательщика». Он представляет из себя базу данных, в которой содержится информация о задолженности граждан по имущественному, транспортному и земельному налогам.
Отметим, что и в настоящее время данный сервис продолжаетпродолжает функционировать на официальном сайте ведомства.

http://www.rosbalt.ru/2010/10/26/784136.html
 

Russia. For 9 months of 412 is registered bankrupt

18-10-2010

С января по сентябрь этого года в Эстонии было оформлено 412 постановлений о банкротстве. Таким образом, банкротами стали 355 юридических лиц и 57 физических лиц.

Как следует из статистики Министерства юстиции, за первые девять месяцев прошлого года банкротов суды вынесли 423 решенияо банкротстве: 369 юридических лиц и 54 физических лица, сообщают rup.ee.

Согласно данным инфосистемы судов, с января по сентябрь нынешнего года в уездные суды было подано в общей сложности 1240 заявлений о банкротстве, из них  207 было представлено относительно физических, и   1033 - относительно юридических лиц.  За тот же период прошлого года было подано в общей сложности 1124 заявления о банкротстве, из них  97 было представлено относительно физических, и   1027 - относительно юридических лиц. 

Хотя при сравнении кажется, что число заявлений о банкротстве увеличилось,  специалисты прогнозируют, что в 2010 году число таких заявлений не превысит число поданных в 2009 году.

Источник: http://dv.ee/article/2010/10/18/za-9-mesjacev-zaregistirovano-412-bankrotov

Bank of Estonia: Law on the Protection of the debtor still must be approved by the European Central Bank

12-10-2010

Банк Эстонии считает необходимым до принятия Закона о защите должников заручиться одобрением этого законодательного акта со стороны Европейского Центробанка, пишет агентство Bloomberg News.
По правилам Европейского Союза, Эстония должна консультироваться с Европейским Центробанком по всем законопроектам, входящим в компетенцию центробанка, отметил Банк Эстонии. Центробанк и работодатели высказывались против принятия закона о преобразовании долгов и защите должников, утверждая, что он увеличит кредитные расходы и приведет к уменьшению количества взятых займов.

Как считает Банк Эстонии, с учетом того, что реализация закона в значительной мере повлияет на финансовые институты и скажется на финансовой стабильности, по поводу предстоящих изменений необходимо проконсультироваться с Европейским Центробанком. Как считают в Банке Эстонии, под влиянием нового закона банки могут начать откладывать решение о снижении процентов по кредитам и ограничивать кредитование. В результате может пострадать рост экономики, замедлится темп роста трудовой занятости.

В июле власти Латвии одобрили закон, упраздняющий долги по кредитам частных лиц через 3,5 года после объявления их банкротами. Как отметил в своем комментарии банк Nordea, на банки этот закон особенно не повлияет, поскольку отложенные для покрытия плохих кредитов деньги компенсируют влияние этого закона.

Законопроект принят с целью предложить возможность реструктурировать долги и избежать банкротства физическим лицам, столкнувшимся с временными платежными затруднениями.
BNS
Источник: http://www.russkoeradio.fm/news/economics/2010/10/25/1288009976.shtml
 

Russia: The law will put an end to bank accounts of debtors

12-10-2010

Поправка, внесённая в Кодекс об исполнительном производстве по инициативе Министерства юстиции, обязывает банки проверять, взыскивает ли судебный исполнитель деньги с человека, открывающего у них счёт.

Банки сами должны решать, как проверять людей на наличие исполнительного производства, но результат будет всегда один — счёт арестовывается. 

Неизвестно, насколько новая система будет эффективна, ведь всегда можно воспользоваться услугами скрыть имущество или оспорить взыскание долга, считают сами банкиры. Но, в любом случае, для банков это означает дополнительные расходы по перенастройке ИТ-систем. 

Вице-председатель Палаты судебных исполнителей и банкротных управляющих Мати Кадак отметил, что новая система не даст должникам возможности уклониться от выполнения обязательств, попросту открыв счёт в другом банке. В то же время, он считает, что и работодатели должны иметь возможность посылать запросы в регистр исполнительных производств. 

Представитель Министерства юстиции Марет Саанкюлль выразила мнение, что на работодателей нельзя возлагать обязательства проверки работников в части наличия исполнительного производства, так как не у всех есть для этого технологические решения и могут возникнуть проблемы с защитой личных данных. Ведь банковская тайна не позволяет банкам разглашать информацию о долгах, тогда как работодатель ничем не ограничен. 

Возможности проверки счетов банки начнут сами составлять списки должников,  
при открывании счёта работник банка отсылает запрос в регистр исполнительного производства, инфосистема банка автоматически отсылает запрос в регистр исполнительного производства,  периодически регистр исполнительного производства сам рассылает банкам информацию.

Анне Оя

Источник: http://www.vedomosti.ee/article/2010/10/12/zakon-pokonchit-s-bankovskimi-schetami-dolzhnikov

The Russians do not return the loans

12-10-2010

12 октября 2010

Доля россиян, которые готовы не возвращать кредиты, выросла в текущем году до 19%. По мнению экспертов, такой негативный настрой россиян связан не только с традиционным разгильдяйством, но и с политической неуверенностью и экономической нестабильностью.

Согласно данным опроса Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), число россиян, которые «не считают невозврат кредита преступлением», по итогам кризиса выросло: если в ноябре—мае 2009 года оно варьировалось в пределах 13%, то в сентябре текущего года снова достигло уровня 19%. В большинстве случаев оправданием для невыплаты кредита для респондентов служит потеря работы или снижение уровня доходов. Доля добросовестных заемщиков в исследовании НАФИ за последние два года также сократилась в среднем на 5% и составила в текущем году 70% (против 74% в 2008-м и 70—76% в прошлом году).

«По российскому законодательству невозврат кредита действительно не является преступлением до тех пор, пока не сопровождается жульничеством», — пояснил омбудсмен, депутат Госдумы Павел Медведев. По его словам, на текущий момент не больше 10% россиян часто не возвращают кредит по причине разгильдяйства, из них 5% имеют «тяжелую» просрочку, когда кредиты не возвращают по звонку банка.

Такие пессимистичные настроения россиян не случайны. Как отмечал ранее эксперт НИИ социальных систем МГУ Дмитрий Бадовский, население России все еще опасается новых отголосков кризиса (см. РБК daily от 08.10.10). «Только сейчас все начали понимать, что стабильность роста доходов, как это было до 2008 года, сломалась. Люди настраиваются на экономию», — уточняет г-н Бадовский.

Данные Росстата по итогам третьего квартала также фиксируют снижение потребительского оптимизма. Так, в третьем квартале текущего года на 5% снизился индекс ожидаемых изменений в личном материальном положении россиян. Доля респондентов, которые отрицательно оценивают изменения экономической ситуации, увеличилась на 4% и составила 35%, а доля положительных оценок, напротив, снизилась на 2% и составила 21%.

МАРИНА МАКСИМОВА РБК daily

Источник: http://www.retail.ru/news/45970/

Russia. Debtors promise amnesty

05-10-2010

Более 120 тыс. латвийских должников могут попасть под налоговую амнистию. Такие подсчеты произвело Министерство финансов.

Амнистия долгов по налогам может быть предложена 121,6 тыс. должников, сообщила сегодня ответственная рабочая группа Минфина. Расчеты производились в рамках работы над планом мероприятий по борьбе с теневой экономикой и обеспечения честной конкуренции.

Точные сроки введения налоговой амнистии пока не известны. Планируется, что она будет относиться ко всем задолженностям, которые образовались до даты ее введения.

Как передает агентство LETA, в рамках амнистии предполагается освобождать должника от уплаты штрафных пени за просроченные налоговые выплаты в случае, если он полностью оплатит основную сумму долга либо же договорится с СГД о графике ее возврата до конца периода амнистии.

Планируется, что срок амнистии будет равен шести месяцам, а информация о ней будет распространяться как в Интернете, так и по радио, телевидению и в печатных СМИ.

Минфин указал, что по состоянию на 1 сентября 2010 года в СГД было зарегистрировано 121,6 тыс. налоговых должников, задолжавших государству в общей сложности 672,3 млн латов. Сумма долга каждого из более чем 60 тыс. налогоплательщиков превышает 100 латов (общий долг — 670,9 млн латов). Этим лицам письма с предложением воспользоваться налоговой амнистией будут разосланы лично.

СГД подсчитало, что расходы на рассылку потребуют финансирования в размере 21,2 тыс. латов, из расчета по 35 сантимов на должника.
Источник: http://www.telegraf.lv/news/dolzhnikam-obeshtayut-amnistiyu
 

Russia: police officers will leave the debtor without insurance

29-09-2010

Судебные приставы в очередной раз расширили арсенал средств для взыскания долгов. Теперь они будут отбирать у должника даже страховые выплаты. Но есть и хорошая новость: отныне оплатить долги можно с помощью мобильного телефона. Об этом во вторник сообщил главный судебный пристав России Артур Парфенчиков.
В Федеральной службе судебных приставов активно взялись за должников, которые получают выплаты по страховым случаям. Например, автомобилисты, которым положены страховые выплаты после аварий.
- Судебный пристав имеет право забрать деньги, которые выплачивает страховая компания своему клиенту, оказавшемуся должником, - объяснил Артур Парфенчиков на пресс-конференции во вторник в правовом агентстве "Гарант". - Это удобнее, чем арестовывать сам автомобиль. Похожая практика порой применяется и в отношении недвижимости. К примеру, у должника есть дом, который он сдает в аренду, и встает вопрос о его аресте. Однако гораздо удобнее договориться с хозяином дома и гасить его задолженность арендными выплатами, чем возиться с арестом недвижимости.
Арест страховых премий касается и каско и ОСАГО. Эта мера стала альтернативой другой инициативе приставов, принятой в штыки автолюбителями. Речь идет об аннулировании полисов ОСАГО и каско, заплаченные страховым компаниям деньги приставы отбирали в счет погашения долгов. Однако водители продолжали ездить. Это приводило к конфликтам. При авариях страховые компании отказывались выплачивать пострадавшему ущерб, поскольку страховой взнос у них забрали. Сам виновник также отказывался платить, считая, что уже оплатил полис ОСАГО. Сейчас с этим покончено.
- В настоящее время мы арестовываем полисы только после того, как арестовываем в счет долга сам автомобиль, - сообщил Парфенчиков.
Между тем ФССП приготовила сюрприз для своих "клиентов", задолжавших некрупные суммы. Теперь погасить задолженность можно будет с помощью сотового телефона.
- С недавних пор мы стали рассылать sms-сообщения, в которых предупреждаем абонента о наличии задолженности, - поделился глава ФССП. - Согласно последним отчетам, около 30 процентов получивших эсэмэски сразу же гасят долги. А сделать это будет еще проще: в конце текущего - начале следующего года в 2/3 cубъектов России заработает специальная мультисервисная система. Должник получает sms-оповещение о своем долге и с помощью телефона, набрав специальный номер, сможет тут же погасить его. Речь идет в первую очередь об административных штрафах, в том числе ГИБДД, размером не более 15 тысяч рублей. Это очень удобно и снижает коррупционную составляющую. К слову, в Краснодарском крае и Нижегородской области система уже работает.
Примечательно, что совершенствуя мобильные технологии, приставы окончательно разочаровались в системе списания средств со счетов мобильных телефонов. В сентябре этого года на встрече с сотовыми операторами приставы пообещали оставить деньги абонентов в покое. Как пояснил Артур Парфенчиков, этот метод слишком хлопотный и малоэффективный.
- Мы по-прежнему списываем деньги со счетов, но лишь в крайних случаях, - рассказал он. - Это возможно сделать лишь через суд, а мы не собираемся заваливать суды мелкими исками. Как мера психологического воздействия он тоже не подходит: есть гораздо более эффективные способы настроить должника на серьезный лад. К примеру, арестовать неплательщика на 15 суток.
Преимущества работы с угодившим в "неволю" должником оценили челябинские приставы. Работники местных медвытрезвителей получили от приставов списки должников. Едва неплательщик прибывал в медучреждение, как работники последней звонили в службу. Дав бедняге протрезветь, пристав проводил с ним беседу и предлагал здесь же оплатить долги (как правило, мелкие штрафы за хулиганство и распитие спиртных напитков в публичных местах). Как сообщила ФССП Челябинской области, мера принесла хорошие результаты: за минувшие два месяца наложен арест на два десятка мобильных телефонов и возвращено несколько тысяч рублей.

Дмитрий Евстифеев

Источник: http://www.izvestia.ru/obshestvo/article3146671/
 

Rating the most controversial of debtors in Ukraine

26-09-2010

«Зеркало недели» составило рейтинг 25 наиболее скандальных должников страны.
Его возглавили Александр Савчук, президент и совладелец ОАО «Азовмаш», совладельцы и бенефициарии НК «Альфа-нафта», а также Игорь Еремеев, совладелец группы «Континиум». Далее в рейтинге следуют Дмитрий Фирташ и собственники группы «Приват».
Позиция должника в рейтинге рассчитывалась по четырем основным параметрам: общественному статусу должника, объему предъявленных должнику претензий, оценке состояния должника, а также публичности и рыночным позициям бизнеса должника.
Первое место занял Александр Савчук, народный депутат от Партии Регионов (задолженность — 550 миллионов).
Второе место между собой разделили Айк Памбухчян, экс-гендиректор и совладелец НК «Альфа-нафта», президент Союза армян Украины; Жирайр Чиркинян, бывший финансовый директор и совладелец НК «Альфа-нафта», Виталий Григорянц и Валерий Габриэлян, бенефициарии группы «АРЧ» (задолженность 695 миллионов долларов).
Третье место рейтинга занял Игорь Еремеев, член политисполкома Народной партии (задолженность — 176 миллионов долларов).
Далее следует Дмитрий Фирташ, собственник Group DF, совладелец «Росукрэнерго», один из главных спонсоров Партии регионов (354 миллионов долларов), и собственники группы «Приват» — Игорь Коломойский, Геннадий Боголюбов и Алексей Мартынов (21 миллион долларов).
Напомним, объемы только официально зафиксированных статистикой Национального банка просроченных кредитов, по опубликованным на нынешней неделе августовским данным, уже превысили 85 миллиардов гривен, увеличившись с начала 2009-го почти в пять раз.
Этот рейтинг — не дань моде на составление всевозможных перечней самых богатых и дорогих, влиятельных и завидных, успешных и популярных. Это — попытка привлечь общественное внимание к проблеме, которая уже давно приобрела угрожающие масштабы.
В отечественной финансовой системе образовался огромный тромб, закупоривший один из ключевых каналов ресурсной подпитки реального сектора экономики. Эта закупорка, увы, не рассасывается сама по себе. И через два года после начала кризиса проблемные займы продолжают накапливаться. Объемы только официально зафиксированных статистикой Национального банка просроченных кредитов, по опубликованным на нынешней неделе августовским данным, уже превысили 85 млрд. грн., увеличившись с начала 2009-го почти в пять раз.
Реальные объемы «проблемки», как свидетельствуют не только оценки рейтинговых агентств, могут оказаться большими в разы. Десятки миллиардов выданного Национальным банком на рубеже 2008—2009 годов и затем успешно пролонгированного стабилизационного рефинансирования, скорее всего, маскируют именно эту проблему.
Невозвратные кредиты тяжким грузом висят на балансах финансовых учреждений, но это проблема не только банкиров. Какие бы «теплые чувства» ни питал к финансистам каждый отдельно взятый гражданин, это проблема всего общества.
Первая причина, побудившая к составлению рейтинга, состоит в том, что, не вылечив банковскую систему, нечего рассчитывать на полноценное восстановление ее посреднических функций и, соответственно, качественный рост кредитования и инвестиций.
Опасаясь новых невозвратов, банкиры не только завышают кредитные ставки, но и дуют на холодное, предъявляя к потенциальным заемщикам мыслимые и немыслимые требования. Объемы кредитов в экономику по сравнению с началом нынешнего года по-прежнему в минусе, а их сроки составляют в основном несколько недель или месяцев, в лучшем случае — год.
Значит, будут дожидаться лучших времен проекты по открытию новых производств и созданию рабочих мест, не возрастет предпринимательская активность, а вместе с ней — зарплаты и налоговые поступления. В условиях скудного бюджета тщетно рассчитывать на дополнительные ресурсы не только для развития здравоохранения, образования или коммунальной сферы, но и для индексации социальной помощи, пенсий, зарплат, стипендий.
Такая вот очевидная цепочка, которая замыкается в порочный круг.
Вторая причина, повышающая общественную значимость проблемных кредитов, заключается в том, что львиная их доля — это средства вкладчиков, доверивших банкам свои сбережения. Так что проблемные 85 млрд. — это в основном их деньги.
Конечно, мы не собираемся идеализировать и представителей банковского цеха. Увы, в Украине слишком широко распространены так называемые банки-«пылесосы», пускавшие привлеченные деньги на финансирование бизнесов и проектов, принадлежащих собственникам (или связанным с ними лицам). Большая часть тех миллиардов, которые не смогли без помощи государства (а некоторые не могут до сих пор) вернуть «Надра», Укрпромбанк, Укргазбанк, «Родовид Банк», «Киев», Трансбанк и другие, были «оприходованы» своими для своих.
Уже проглотив десятки казенных миллиардов, рекапитализированные банки продолжают требовать новых бюджетных вливаний. Это тоже наши с вами деньги, деньги налогоплательщиков, которые могли бы пойти на детские дома и библиотеки, больницы и музеи, дороги и коммуналку. А еще — достойные зарплаты медикам, учителям, военным.
К сожалению, практически никого из «прогадавших» или проворовавшихся собственников и менеджеров проблемных банков, некоторые из которых фигурируют в нашем рейтинге, компетентные органы пока так и не призвали к ответу.
Многие из этих бизнесменов, злоупотребив доверием вкладчиков, инвесторов, партнеров, кредиторов, продолжают занимать высокое общественное положение, пользуясь политическим и административным влиянием и ресурсом. И в этом заключается еще одна, третья по счету, но не по значимости причина, по которой мы взялись за составление рейтинга скандальных должников.
Люди, банально не платящие по счетам, считают себя элитой, входят в партийные списки и предвыборные штабы, возглавляют общественные движения и делятся наполеоновскими планами с обложек журналов и телевизионных экранов. А общество слепо голосует за них и приютившие их политические силы.
Таким образом, мы сами виноваты в том, что в понимании нечистоплотного бизнесмена репутация — дело не столько наживное, сколько покупное.
Но ведь закон сохранения материи не может отменить ни одна взятка. И для того, чтобы деньги появились в маленьких карманах, кто-то должен достать положенное из большого и вернуть.
Базой для составления нашего рейтинга стали данные о наличии конфликта между кредитором и заемщиком из открытых источников.
Мы анализировали информацию:
— официальных баз данных (в том числе и судебных решений);
— не опровергавшихся публикаций о конфликтах в СМИ;
— официальных сообщений государственных
органов и коммерческих организаций;
— данные банков-кредиторов.
Рейтинг рассчитан по четырем основным
параметрам:
1. Общественный статус (публичность персоны).
2. Объем предъявляемых должнику претензий.
3. Оценка состояния должника.
4. Публичность и рыночные позиции бизнеса должника.
1. Публичность персоны:
— человек, занимающийся общественной
и/или публичной деятельностью (общественный или профсоюзный деятель), чиновник местного (районного или городского) уровня, член политической партии — 1 балл;
— известный бизнесмен, уделяющий большое значение формированию собственного имиджа, неоднократно упоминавшийся в публикациях СМИ, — 2 балла;
— элита областного уровня: главы и члены областных советов и советов крупных городов, мэры и кандидаты в мэры крупных городов — 3 балла;
— депутаты и их окружение: члены парламентских фракций, приближенные к власти бизнесмены, способные влиять на принимаемые высшими чиновниками и органами государственной власти решения, — 4 балла;
— «золотая тридцатка» Украины (руководители правительства и ключевых министерств, Верховной Рады, администрации президента) — 5 баллов.
2. Объем предъявляемых должнику претензий.
Сумма задолженности стала отправной точкой при формировании первоначального списка. Также мы посчитали целесообразным придать этому компоненту вдвое больший, по сравнению с остальными, удельный вес.
Минимальным («проходным») порогом для включения должника в рейтинг был определен долг в 1 млн. в долларовом эквиваленте. В зависимости от размеров проблемного долга должникам присваивались:
— от 1 до 9,99 млн. долл. — 2 балла;
— от 10 до 49,99 млн. — 4 балла;
— от 50 до 99,99 млн. — 6 баллов;
— от 100 до 499,99 млн. — 8 баллов;
— 500 млн. долл. и выше — 10 баллов.
3. Оценка состояния должника.
Мы исходили из ранее публиковавшихся публичных оценок состояния должника, т.е. стоимости поддающихся оценке активов, задекларированных ранее
и выведенных из тени и имеющих статус цивилизованного бизнеса. При оценке состояния от 1 до 9,999 млн. должнику присваивался 1 балл;
— от 10 до 49,999 млн. долл. — 2 балла;
— от 50 до 99,999 млн. долл. — 3 балла;
— от 100 до 499,999 млн. долл. — 4 балла;
— 500 млн. долл. и выше — 5 баллов.
При отсутствии публичной оценки/данных
о состоянии должника — 0 баллов.
4. Публичность и рыночные позиции бизнеса должника.
Второй по значимости компонент, который мы определяли по следующим критериям:
4.1. Форма собственности, публичность обязательств:
— собственник или соучредитель бизнеса в форме ООО — 1 балл;
— собственник или совладелец бизнеса в форме ЗАО (обязательна регистрация акций
и публикация годовой финансовой отчетности) — 2 балла;
— собственник или совладелец бизнеса в форме ОАО (подписка на акции осуществляется публично, регулярно публикуется годовая отчетность) — 3 балла;
— собственник или совладелец банка/финучреждения, управляющего средствами вкладчиков; предприятия, значимая доля акций которого принадлежит большому количеству миноритариев; компании, осуществившей эмиссию публичных долговых обязательств (облигаций) внутри Украины, — 4 балла;
— собственник или совладелец бизнеса, проведшего IPO или публичное размещение долговых обязательств на международных финансовых площадках, — 5 баллов.
4.2. Рыночные позиции.
Дополнительные баллы в категории начислялись компаниям — производителям, поставщикам товаров и услуг:
— с установленными объемами валовой годовой выручки от 10 до 100 млн. долл. или рыночной долей от 1 до 5% — 1 балл;
— с установленными объемами валовой годовой выручки от 100 до 500 млн. долл. или рыночной долей от 5 до 30% рынка (лидер в своем рыночном сегменте) — 2 балла;
— с установленными объемами валовой годовой выручки 500 млн. долл. и выше или долей рынка свыше 30% (монопольное положение) —
3 балла.
4.3. Известность, узнаваемость бренда
компании.
Дополнительные баллы начислялись при наличии у компании-должника торговой марки, узнаваемой в Киеве и/или областных центрах (1 балл), а также узнаваемой в общенациональных масштабах и/или осуществляющей поставки продукции под определенным брендом на внешние рынки (2 балла).
«Зеркало недели» составило рейтинг 25 наиболее скандальных должников страны.
Его возглавили Александр Савчук, президент и совладелец ОАО «Азовмаш», совладельцы и бенефициарии НК «Альфа-нафта», а также Игорь Еремеев, совладелец группы «Континиум». Далее в рейтинге следуют Дмитрий Фирташ и собственники группы «Приват».
Позиция должника в рейтинге рассчитывалась по четырем основным параметрам: общественному статусу должника, объему предъявленных должнику претензий, оценке состояния должника, а также публичности и рыночным позициям бизнеса должника.
Первое место занял Александр Савчук, народный депутат от Партии Регионов (задолженность — 550 миллионов).
Второе место между собой разделили Айк Памбухчян, экс-гендиректор и совладелец НК «Альфа-нафта», президент Союза армян Украины; Жирайр Чиркинян, бывший финансовый директор и совладелец НК «Альфа-нафта», Виталий Григорянц и Валерий Габриэлян, бенефициарии группы «АРЧ» (задолженность 695 миллионов долларов).
Третье место рейтинга занял Игорь Еремеев, член политисполкома Народной партии (задолженность — 176 миллионов долларов).
Далее следует Дмитрий Фирташ, собственник Group DF, совладелец «Росукрэнерго», один из главных спонсоров Партии регионов (354 миллионов долларов), и собственники группы «Приват» — Игорь Коломойский, Геннадий Боголюбов и Алексей Мартынов (21 миллион долларов).
Напомним, объемы только официально зафиксированных статистикой Национального банка просроченных кредитов, по опубликованным на нынешней неделе августовским данным, уже превысили 85 миллиардов гривен, увеличившись с начала 2009-го почти в пять раз.
Этот рейтинг — не дань моде на составление всевозможных перечней самых богатых и дорогих, влиятельных и завидных, успешных и популярных. Это — попытка привлечь общественное внимание к проблеме, которая уже давно приобрела угрожающие масштабы.
В отечественной финансовой системе образовался огромный тромб, закупоривший один из ключевых каналов ресурсной подпитки реального сектора экономики. Эта закупорка, увы, не рассасывается сама по себе. И через два года после начала кризиса проблемные займы продолжают накапливаться. Объемы только официально зафиксированных статистикой Национального банка просроченных кредитов, по опубликованным на нынешней неделе августовским данным, уже превысили 85 млрд. грн., увеличившись с начала 2009-го почти в пять раз.
Реальные объемы «проблемки», как свидетельствуют не только оценки рейтинговых агентств, могут оказаться большими в разы. Десятки миллиардов выданного Национальным банком на рубеже 2008—2009 годов и затем успешно пролонгированного стабилизационного рефинансирования, скорее всего, маскируют именно эту проблему.
Невозвратные кредиты тяжким грузом висят на балансах финансовых учреждений, но это проблема не только банкиров. Какие бы «теплые чувства» ни питал к финансистам каждый отдельно взятый гражданин, это проблема всего общества.
Первая причина, побудившая к составлению рейтинга, состоит в том, что, не вылечив банковскую систему, нечего рассчитывать на полноценное восстановление ее посреднических функций и, соответственно, качественный рост кредитования и инвестиций.
Опасаясь новых невозвратов, банкиры не только завышают кредитные ставки, но и дуют на холодное, предъявляя к потенциальным заемщикам мыслимые и немыслимые требования. Объемы кредитов в экономику по сравнению с началом нынешнего года по-прежнему в минусе, а их сроки составляют в основном несколько недель или месяцев, в лучшем случае — год.
Значит, будут дожидаться лучших времен проекты по открытию новых производств и созданию рабочих мест, не возрастет предпринимательская активность, а вместе с ней — зарплаты и налоговые поступления. В условиях скудного бюджета тщетно рассчитывать на дополнительные ресурсы не только для развития здравоохранения, образования или коммунальной сферы, но и для индексации социальной помощи, пенсий, зарплат, стипендий.
Такая вот очевидная цепочка, которая замыкается в порочный круг.
Вторая причина, повышающая общественную значимость проблемных кредитов, заключается в том, что львиная их доля — это средства вкладчиков, доверивших банкам свои сбережения. Так что проблемные 85 млрд. — это в основном их деньги.
Конечно, мы не собираемся идеализировать и представителей банковского цеха. Увы, в Украине слишком широко распространены так называемые банки-«пылесосы», пускавшие привлеченные деньги на финансирование бизнесов и проектов, принадлежащих собственникам (или связанным с ними лицам). Большая часть тех миллиардов, которые не смогли без помощи государства (а некоторые не могут до сих пор) вернуть «Надра», Укрпромбанк, Укргазбанк, «Родовид Банк», «Киев», Трансбанк и другие, были «оприходованы» своими для своих.
Уже проглотив десятки казенных миллиардов, рекапитализированные банки продолжают требовать новых бюджетных вливаний. Это тоже наши с вами деньги, деньги налогоплательщиков, которые могли бы пойти на детские дома и библиотеки, больницы и музеи, дороги и коммуналку. А еще — достойные зарплаты медикам, учителям, военным.
К сожалению, практически никого из «прогадавших» или проворовавшихся собственников и менеджеров проблемных банков, некоторые из которых фигурируют в нашем рейтинге, компетентные органы пока так и не призвали к ответу.
Многие из этих бизнесменов, злоупотребив доверием вкладчиков, инвесторов, партнеров, кредиторов, продолжают занимать высокое общественное положение, пользуясь политическим и административным влиянием и ресурсом. И в этом заключается еще одна, третья по счету, но не по значимости причина, по которой мы взялись за составление рейтинга скандальных должников.
Люди, банально не платящие по счетам, считают себя элитой, входят в партийные списки и предвыборные штабы, возглавляют общественные движения и делятся наполеоновскими планами с обложек журналов и телевизионных экранов. А общество слепо голосует за них и приютившие их политические силы.
Таким образом, мы сами виноваты в том, что в понимании нечистоплотного бизнесмена репутация — дело не столько наживное, сколько покупное.
Но ведь закон сохранения материи не может отменить ни одна взятка. И для того, чтобы деньги появились в маленьких карманах, кто-то должен достать положенное из большого и вернуть.
Скачать рейтинг можно здесь.
Базой для составления нашего рейтинга стали данные о наличии конфликта между кредитором и заемщиком из открытых источников.
Мы анализировали информацию:
— официальных баз данных (в том числе и судебных решений);
— не опровергавшихся публикаций о конфликтах в СМИ;
— официальных сообщений государственных органов и коммерческих организаций;
— данные банков-кредиторов.
Рейтинг рассчитан по четырем основным параметрам:
1. Общественный статус (публичность персоны).
2. Объем предъявляемых должнику претензий.
3. Оценка состояния должника.
4. Публичность и рыночные позиции бизнеса должника.
1. Публичность персоны:
— человек, занимающийся общественной и/или публичной деятельностью (общественный или профсоюзный деятель), чиновник местного (районного или городского) уровня, член политической партии — 1 балл;
— известный бизнесмен, уделяющий большое значение формированию собственного имиджа, неоднократно упоминавшийся в публикациях СМИ, — 2 балла;
— элита областного уровня: главы и члены областных советов и советов крупных городов, мэры и кандидаты в мэры крупных городов — 3 балла;
— депутаты и их окружение: члены парламентских фракций, приближенные к власти бизнесмены, способные влиять на принимаемые высшими чиновниками и органами государственной власти решения, — 4 балла;
— «золотая тридцатка» Украины (руководители правительства и ключевых министерств, Верховной Рады, администрации президента) — 5 баллов.
2. Объем предъявляемых должнику претензий.
Сумма задолженности стала отправной точкой при формировании первоначального списка. Также мы посчитали целесообразным придать этому компоненту вдвое больший, по сравнению с остальными, удельный вес.
Минимальным («проходным») порогом для включения должника в рейтинг был определен долг в 1 млн. в долларовом эквиваленте. В зависимости от размеров проблемного долга должникам присваивались:
— от 1 до 9,99 млн. долл. — 2 балла;
— от 10 до 49,99 млн. — 4 балла;
— от 50 до 99,99 млн. — 6 баллов;
— от 100 до 499,99 млн. — 8 баллов;
— 500 млн. долл. и выше — 10 баллов.
3. Оценка состояния должника.
Мы исходили из ранее публиковавшихся публичных оценок состояния должника, т.е. стоимости поддающихся оценке активов, задекларированных ранее и выведенных из тени и имеющих статус цивилизованного бизнеса. При оценке состояния от 1 до 9,999 млн. должнику присваивался 1 балл;
— от 10 до 49,999 млн. долл. — 2 балла;
— от 50 до 99,999 млн. долл. — 3 балла;
— от 100 до 499,999 млн. долл. — 4 балла;
— 500 млн. долл. и выше — 5 баллов.
При отсутствии публичной оценки/данных о состоянии должника — 0 баллов.
4. Публичность и рыночные позиции бизнеса должника.
Второй по значимости компонент, который мы определяли по следующим критериям:
4.1. Форма собственности, публичность обязательств:
— собственник или соучредитель бизнеса в форме ООО — 1 балл;
— собственник или совладелец бизнеса в форме ЗАО (обязательна регистрация акций и публикация годовой финансовой отчетности) — 2 балла;
— собственник или совладелец бизнеса в форме ОАО (подписка на акции осуществляется публично, регулярно публикуется годовая отчетность) — 3 балла;
— собственник или совладелец банка/финучреждения, управляющего средствами вкладчиков; предприятия, значимая доля акций которого принадлежит большому количеству миноритариев; компании, осуществившей эмиссию публичных долговых обязательств (облигаций) внутри Украины, — 4 балла;
— собственник или совладелец бизнеса, проведшего IPO или публичное размещение долговых обязательств на международных финансовых площадках, — 5 баллов.
4.2. Рыночные позиции.
Дополнительные баллы в категории начислялись компаниям — производителям, поставщикам товаров и услуг:
— с установленными объемами валовой годовой выручки от 10 до 100 млн. долл. или рыночной долей от 1 до 5% — 1 балл;
— с установленными объемами валовой годовой выручки от 100 до 500 млн. долл. или рыночной долей от 5 до 30% рынка (лидер в своем рыночном сегменте) — 2 балла;
— с установленными объемами валовой годовой выручки 500 млн. долл. и выше или долей рынка свыше 30% (монопольное положение) — 3 балла.
4.3. Известность, узнаваемость бренда компании.
Дополнительные баллы начислялись при наличии у компании-должника торговой марки, узнаваемой в Киеве и/или областных центрах (1 балл), а также узнаваемой в общенациональных масштабах и/или осуществляющей поставки продукции под определенным брендом на внешние рынки (2 балла).
Антирейд - рейдерство в Украине

Источник: http://antiraid.com.ua/articles/6878-rejting-samyh-skandalnyh-dolzhnikov-ukrainy.html

Беларусь
Специализированное финансовое агентство займется должниками по кредитам
21 сентября 2010

Новая структура, которая будет заниматься должниками банков, создаётся в Беларуси.

Сейчас Национальный банк, министерства и ведомства, имеющие к этому отношения, согласовывают позиции. Заниматься финансовое агентство будет проблемными кредитами, которые возникли при реализации государственных программ. Хотя таких не много – всего один процент от всех выданных займов в стране. Работа с неплательщиками окажет реальную помощь и обеспечит стабильную работу банковской системы.

Источник: http://news.21.by/economics/2010/09/21/158877.html
 

23-09-2010

Новая структура, которая будет заниматься должниками банков, создаётся в Беларуси.

Сейчас Национальный банк, министерства и ведомства, имеющие к этому отношения, согласовывают позиции. Заниматься финансовое агентство будет проблемными кредитами, которые возникли при реализации государственных программ. Хотя таких не много – всего один процент от всех выданных займов в стране. Работа с неплательщиками окажет реальную помощь и обеспечит стабильную работу банковской системы.

Источник: http://news.21.by/economics/2010/09/21/158877.html

Russia: collection agencies have banned terror debtors

15-09-2010

Правительство Латвии вчера одобрило законопроект "О внесудебном взыскании долгов". Документ, в частности, запрещает коллекторским агентствам заниматься психологическим террором должников и брать за свои услуги больше 12 латов.
По данным Министерства экономики, сейчас в Латвии работают 67 компаний инкассо, чей основной бизнес связан с взысканием долгов с предприятий и частных лиц. Причем зачастую многие компании не ограничиваются звонками и рассылкой писем с предложениями расплатиться до суда, а используют методы психологического террора, пишет газета Бизнес&Балтия.

"Некоторые коллекторы звонят должникам домой, заявляются на работу, рассказывают о долге соседям и даже наносят визиты их родителям, — рассказал главный юрисконсульт Центра по защите прав потребителей (PTAC) Андис Приедитис. — К тому же должникам не всегда рассказывают, откуда взялся долг, и невозможно проверить: это фирма-инкассо или просто грабители.
Законопроект, утвержденный вчера Кабинетом министров, призван навести порядок на этом рынке.
Во-первых, он предусматривает обязательное лицензирование всех предпринимателей, занимающихся инкассо-бизнесом. Стоимость одноразового разрешения составит 1000 латов. "Должники в любой момент смогут пожаловаться на действия коллектора. И если его вина будет доказана, то он потеряет лицензию", — заявил министр экономики Артис Кампарс.
Во-вторых, законодательно детальным образом определяется порядок общения коллекторов с неплательщиками. Новые правила запрещают представителям компании-инкассо посещать должника по месту жительства или работы без его предварительного согласия, вводить в заблуждение относительно последствий невозврата долга, использовать агрессивные формы общения. Регламентировано даже время контактов обеих сторон — нарушителей платежной дисциплины нельзя беспокоить по рабочим дням с 21.00 до 8.00, а также все выходные.
"Доходы компании-инкассо составляет часть суммы долга, выплаты которого они и добиваются, — рассказал Андис Приедитис. — Сверх же этих денег коллекторы нередко требуют от кредитора оплатить издержки за почтовые отправления и телефонные звонки. Причем по каким-то невероятным тарифам. За одно письмо бывало просили 45 латов, за звонок — 15 латов", — сообщил представитель PTAC. Поэтому новый законопроект предусматривает потолок дополнительных издержек коллектора: не более 12 латов за взимание одного долга.
Источник: http://rus.db.lv/r/528-finansy/531-kredity/29106-kollektorskim-agentstvam-zapretili-terrorizirovat-dolzhnikov
 

Russia. Bailiffs will be placed on the Internet public information on debtors

14-09-2010

Федеральная служба судебных приставов России намерена обнародовать информацию о должниках по исполнительным производствам, сообщил директор ведомства Артур Парфенчиков, сообщает Интерфакс.

"У нас уже запущены пилотные проекты, когда при помощи Интернета можно, введя номер паспорта или ИНН, получить информацию об исполнительном производстве. Но мы постепенно приходим к тому, что вся информация по таким делам должна публиковаться в открытом режиме", - сообщил Артур Парфенчиков в четверг в ходе посещения Калуги.

"Сейчас ведется работа над созданием специального банка данных должников, который будет размещен в свободном доступе" - сказал директор ФССП Артур Парфенчиков.

Источник:  http://www.collectori.ru/main/417-fssp-razmestit-v-internete-otkrytuju-informaciju.html

Rospotrebnadzor set of collectors outside the law.

11-08-2010

В официальном письме главы Роспотребнадзора Геннадия Онищенко передача банками долгов своих клиентов коллекторским агентствам названа незаконной. Роспотребнадзор и прежде был против деятельности коллекторов, но сейчас он выразил официальную позицию. Представители Роспотребнадзора заявили «Маркеру», что теперь советуют заемщикам, которых донимают коллекторы, идти в суд, вооружившись письмом Онищенко. Банкиры и коллекторы прекращать сотрудничество пока не собираются, но, если на сторону Роспотребнадзора встанет Верховный суд, деятельность коллекторов просто прекратится. В этом случае банкиры обещают повысить стоимость кредитов и ужесточить требования к заемщикам.

http://www.marker.ru/news/1759

Your cat is arrested! For debt.

10-08-2010

Российские судебные приставы все чаще стали накладывать арест на кошек, собак и попугаев за долги их владельцев. Хотя действующее законодательство напрямую не запрещает этого, раньше судебные приставы предпочитали действовать другими способами: например, не выпускать должника за границу или в принудительном порядке списывать средства со счета его мобильного телефона. Новая мера, по заявлению официального представителя Федеральной службы судебных приставов (ФССП), будет и дальше активно использоваться. Главный аргумент —привязанность должника к питомцу заставит его быстрее изыскать нужную сумму. Впрочем, приставы могут забрать далеко не каждое домашнее животное. Чтобы быть ликвидным, на языке экономистов, питомец должен быть породистым. Арестовывать домашних питомцев, чтобы заставить должника платить, — мера эффективная, но доставляет много хлопот и самим исполнителям. «Главный вопрос — где держать этих животных. С электронной техникой, автомобилями все просто. Мы передаем в Росимущество. Если должник не заплатил требуемую сумму, вещи реализуются специальными фирмами. Но ведь музыкальный центр или DVD-плеер есть не просят, и выгуливать их не надо», — говорит Людмила Берсенева, руководитель пресс-службы ФССП по Алтайскому краю, где приставы как-то наложили арест на попугая. Поэтому приставы, накладывая арест на животных, иногда оставляют их на ответственное хранение самим же владельцам. «Это означает, что собаку или кошку, равно как и прочее арестованное имущество, нельзя ни продать, ни подарить», — поясняет Берсенева.

http://www.collectorpro.ru/collectorpro/index.php/the-news/1149-vash-kot-arectovan-za-dolgi

Bailiffs complain of unnecessary work - 80 percent of debtors did not work.

10-08-2010

Как сообщает председатель Президиума Палаты судебных исполнителей Инга Каралиене, в 80 случаях из ста письма посланные по адресу работы должника, возвращаются назад, потому что предприятия – банкрот. Или вообще пропадают. Много должников работают за рубежом.

Приставы в таком случае подготавливают капкан: арестовывают счета и ждут, когда этим счетом должник попробует воспользоваться. Ведь так не бывает, чтобы должник изчез бесследно.

На данный момент в Литве заведено 900 тыс. исполнительных дел. В Литве – ок. 3 млн. жителей, среди которых ок. 800 тыс. составляют пенсионеры и дети. Кстати, пенсионеры достаточно редко попадают в поле зрения приставов.

Ок. 40 проц. должников выбирают тактику страуса. Сижу себе спрятавшись и ни на что не реагирую. Именно столько писем от приставов не удается вручить в руки должникам.

Но долговая волна понемножку осядает. Пик был достигнут в 2009 году и с начала 2010 года понемножку уменьшается. За январь и февраль месяц 2010 г. приставы получили на 13 проц. меньше решении суда о принудительном взыскании, а Налоговая инспекция, Служба социального страхования, полиция, таможня передало га 8 проц. меньше новых требовании принудительного взыскания в госбюджет чем за тот же период 2009 г. Частные юридические и физические лица подали приставам на 15 проц. меньше новых исполнительных документов.

Количество требовании взыскать долги с 200 до 1000 Лт (ок. 58-290 евро) уменьшилось на 17 проц., взыскать долги с 1000 до 5000 Лт (ок. 290-1450 евро) – увеличилось на 1 проц.

По данным статистики, в начале 2009 г. в производстве у судебных приставов было 902,9 тыс. дел принудительного взыскания, из которых 34,3 проц. составили дела по долгам до 200 Лт (ок. 58 евро). 85 проц. таких дел приставам передали государственные бюджетные институции. Увеличивается количество случаев, когда взыскание прекращается из-за банкротства юридического лица. Таких дел в 2007 г. было 2631, в 2008 г. – 3747, 2009 г. – 10 677.

Первоисточник Savaitė, Teodora Rasimaite, 28 08 2010.

Ukraine has sharply increased the share of overdue loans.

10-08-2010

10 08 2010 Доля просроченной задолженности в Украине в июле 2010 года возросла на 0,7 процентных пункта и к 1 августа составила 11,5% общей суммы выданных кредитов, сообщил Национальный банк Украины. По его данным, в абсолютном выражении объем просроченной кредитной задолженности за прошлый месяц возрос на 7,5%, или на 5,812 млрд грн, - до 83,403 млрд грн, а с начала года - на 19,3%, или на 13,468 млрд грн. Как сообщалось ранее, за 2009 год проблемная задолженность в стране возросла в 3,9 раза - до 69,935 млрд грн (9,4% общей суммы кредитов), увеличиваясь ежемесячно. Согласно сообщению НБУ, совокупный зарегистрированный уставный капитал банков в июле увеличился на 0,7% (с начала года - на 12,5%), или на 0,911 млрд грн, - до 134,114 млрд грн. НБУ также сообщает, что общее количество действующих в стране банков с иностранным капиталом в июле сохранилось на уровне 52 кредитно-финансовых учреждений. Количество банков со 100%-м иностранным капиталом также не изменилось - в стране работает 20 таких финучреждений. Доля иностранного капитала в совокупном уставном капитале банков по итогам июля сократилась на 0,3 процентных пункта - до 35,7%, практически вернувшись к показателю на начало года (35,8%). В целом, согласно данным НБУ, к 1 августа в Украине действовали 176 банков из 194 зарегистрированных (18 - в стадии ликвидации).

http://www.eadr.com.ua/news/421.htm

The peak of non-payment.

10-08-2010

К июлю в производстве у судебных приставов находилось 1,7 млн дел о взыскании в пользу банков 620 млрд руб., сообщил руководитель Федеральной службы судебных приставов (ФССП) Артур Парфенчиков. Львиная доля производств - 1,67 млн - возбуждена против физлиц, с них причитается 395 млрд руб. То есть средняя сумма долга равняется 236 500 руб. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года по должникам-физлицам количество производств увеличилось на 48%, а объемы взыскиваемых долгов - более чем на 100%. В базе Центрального каталога кредитных историй к началу года была информация по 37 млн заемщикам-физлицам. Следовательно, к приставам попадает каждый 22-й банковский заемщик. "Большинство долгов с заемщиков-физлиц взыскивается на досудебной стадии", - говорит старший вице-президент коллекторского агентства "Пристав" Сергей Шпетер.Причем у коллекторов средняя сумма долга значительно меньше, чем у приставов: около 55 000 руб. Разница объясняется тем, что банки взыскивают через суды более крупные долги. "Мы подаем в суд на заемщиков с суммами долга от 25 000 руб., - признает менеджер "дочки" одного из западных банков. - Суммы меньше взыскивать в судах не имеет смысла - издержки на пошлины, работу наших юристов окажутся больше". Директор департамента розничных продаж Промсвязьбанка Егор Шкерин подтверждает, что в Промсвязьбанке средние суммы взыскиваемых через суд долгов также составляют "около 200 000 руб.". Нынешние объемы взысканий - это еще не пик, считают в ФССП. "Пока и по юрлицам, и по физлицам стабильно идет тенденция на увеличение судебных производств", - говорит Наталия Селиванова из пресс-службы ФССП. До конца года рост числа банковских должников продолжится, ожидает Шпетер: сейчас до приставов дошли иски только начала 2009 г., когда банки столкнулись с массовыми неплатежами.

http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/2010/08/04/242562

National Bank of Ukraine approved the recommendations for banks working with distressed individual borrowers.

10-08-2010

10 08 2010 В частности, банкам рекомендуется создать отдельные структурные подразделения по работе с проблемными заемщиками-физлицами, разграничив таким образом пострадавших от кризиса и злостных неплательщиков или мошенников. «С целью обеспечения беспристрастного отношения к заемщикам не рекомендуется лицо, ответственное за работу с заемщиками, которые попали в трудное финансовое положение, подчинять подразделениям банка, которые отвечают за взыскание проблемной задолженности»,- отмечается в рекомендациях. При этом уполномоченные сотрудники финучреждения должны помогать заемщику в поиске способов погашения долга, принимая во внимание его «докризисную» платежную дисциплину, текущее финансовое состояние заемщика, перспективы возобновления платежеспособности. Причем консультации по этому вопросу должны предоставляться бесплатно. Кроме того, Нацбанк напомнил заемщикам, что их самостоятельные решения относительно способов возврата кредита могут оказаться неудовлетворительными и, очевидно, не освободят их от ответственности. «Недопустимо самовольно оставить автомобиль, который был в залоге по кредиту, около здания банка, считая, что этим обеспечен полный расчет по кредиту,- сказано в памятке, адресованной заемщикам.- Долг сам по себе не исчезнет».

http://www.ukrborg.ua/presscentre/actual/

Portrait of a debtor's eyes Ukrainian collector.

10-08-2010

Российские коллекторы «нарисовали» портрет типичного должника по займам и кредитам. По данным портала Newizv.ru , это женатый мужчина в возрасте около 34-36 лет со средним специальным образованием, проживающий в городе. Злостный неплательщик украинского происхождения не слишком отличается от своего «славянского брата», считает генеральный директор ГК eCall (включает коллекторское агентство Verdict ) Алексей Тесленко . «Среди украинских должников также преобладают мужчины среднего (30-35 лет) возраста. Женщины, как показывает практика, более ответственно относятся к долгам и их погашению, – говорит г-н Тесленко. – В целом же среднестатистический должник – это человек, который на фоне докризисного роста экономики стал зарабатывать больше, но не успел ничего накопить. Поэтому решился на кредит (как правило – потребительский), не сопоставив свои потребности с возможностями». По словам директора ГК eCall , должники с высшим образованием встречаются реже, чем со средним или специальным, – «видимо, определенный уровень образования позволяет более обдуманно подходить к решению о взятии кредита», полагает эксперт. Большинство должников состоят в браке и имеют детей. Работают они практически во всех секторах экономики, поэтому выделить наиболее характерную для злостного неплательщика профессию тяжело. «Тем не менее четко выделяется категория заемщиков с нестабильными условиями труда – строители, водители, охранники, то есть те, у кого нет полной уверенности в том, что текущий доход покроет все нужды», – говорит Алексей Тесленко. Интересно, что чаще всего неплательщики долгов – уверенные в себе люди, убежденные в том, что непогашенный долг ни на что в их жизни не повлияет. По словам эксперта, они довольно легкомысленно относятся к своим обязательствам и считают, например, потерю работы достаточным основанием для отказа от погашения долга. «Тем не менее при помощи коллекторских компаний, судов и исполнительных служб кредиторам удается возвращать свои деньги: на стадии от 180 до 360 дней просрочки – порядка 20 %, а на стадии 360-720 дней – порядка 8 % долгов», – приводит статистику г-н Тесленко. Что касается сравнения украинских должников с их европейскими «коллегами», то украинцы существенно проигрывают европейцам по части дисциплинированности.«В Европе, как правило, у заемщиков не возникает сомнений в том, что долг должен быть погашен, – говорит генеральный директор ГК eCall . – У нас не так. Наши должники склонны винить в сложившейся ситуации кого угодно, кроме самих себя. Недавно я принимал участие в телешоу, на котором около часа всерьез обсуждалась тема о том, что банки специально сговорились и в докризисное время предлагали кредиты направо и налево только для того, чтобы сейчас на этом нажиться».

http://verdict.kiev.ua/news.php?news_id=32

Bailiffs have access to personal data of the Russians.

10-08-2010

С 10 августа вступают в силу изменения, внесенные в федеральные законы «О судебных приставах» и «Об исполнительном производстве». Касаются они вопросов предоставления судебным приставам персональных данных физических лиц, сообщает пресс-служба УФССП по Архангельской области. Соответствующий закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О судебных приставах» и статью 64 Федерального закона «Об исполнительном производстве» был подписан Президентом Российской Федерации 27 июля 2010 года. Закон направлен на уточнение порядка получения и использования судебными приставами-исполнителями информации, являющейся персональными данными физических лиц. До этого получение приставами таких данных законодательно не было регламентировано. Это приводило к определенным сложностям. Например, операторы мобильной связи отказывали судебным приставам в предоставлении информации о наличии договора с гражданами, ссылаясь на закон «О персональных данных». Теперь ситуация кардинально изменится.

http://www.dolgfactor.ru/lawlaw/19128.smx

The banking sector has chosen the collector number 1.

10-08-2010

16 июля 2010 г . были подведены итоги I Всеукраинского конкурса «Профессиональная премия в сфере банковских технологий, оборудования и услуг – 2010». Конкурс проводился среди компаний-разработчиков IT-систем и поставщиков оборудования для банков и финансово-кредитных учреждений. Организатором мероприятия выступило издательство «КБС-Издат», издающее журнал «Банкиръ» и ежегодный справочник-каталог «Банки Украины, СНГ, стран Балтии. Финансово-кредитные институты и учреждения. Сфера услуг для банка и офиса». В номинации «Коллекторские услуги» победителем стало коллекторское агентство Verdict (входит в ГК eCall) – один из лидеров отечественного рынка коллекшена, под управлением которого находятся около 4 млрд грн. проблемных активов (по состоянию на 1 июня 2010 г.).

http://verdict.kiev.ua/news.php?news_id=33

Collectors can obtain the right to confiscate the property of debtors.

10-08-2010

Государственная служба судебных приставов не справляется с навалившейся на нее работой и хочет переложить ее на частников. Главными претендентами на роль частных приставов являются коллекторы. Это означает, что скоро коллекторы обретут и дополнительные полномочия, и новое пространство для деятельности: они смогут взыскивать долги не только в досудебном порядке, но и по результатам судебных процессов. Эффективность их работы возрастет многократно, так как теперь они действительно смогут грозить судом должнику и после ― уже с решением суда ― приходить и описывать имущество. Как стало известно «Маркеру», такую инициативу коллекторских агентств готово поддержать Минэкономразвития: там сейчас обсуждается разработка законопроекта по передаче функций приставов частным фирмам. Первыми шагами стали встречи представителей министерства, приставов и коллекторов, которые проходили летом. У приставов не хватает ресурсов для того, чтобы исполнять судебные решения, поэтому без привлечения частного бизнеса трудно будет решить проблему возврата денег кредиторам, считает старший вице-президент долгового агентства «Пристав» Сергей Шпетер.«Предполагается создать службу частных судебных приставов, которые на коммерческой основе осуществляли бы исполнительное производство. Такая система есть, к примеру, во Франции, Израиле, Финляндии, где часть судебных решений исполняют государственные служащие, а другую часть ― частные организации», — говорили приставы «Маркеру». Карина Тащян, начальник департамента организации исполнительного производства УФССП по Москве.

http://marker.ru/news/1603

Latvia: 16.2% of owners and officers of the business companies delay payments

05-08-2010

05 08 2010 Компания по кредитному менеджменту SIA PausKonsults провела в сотрудничестве с создателем базы данных Firmas.lv исследование, в ходе которого выяснилось, у скольких владельцев и должностных лиц предприятий, зарегистрированных в Коммерческом регистре, имеются проблемы с личными платежами по кредитам. Результаты исследования показывают, что в базу данных просроченных платежей попадает все больше владельцев предприятий с неулаженными личными долговыми обязательствами.

http://www.pauskonsults.lv/rus/novosti/

Коллекторы: россияне стали реже оправдывать кризисом свои неплатежи банкам.

31-07-2010

Россияне, занимавшие деньги в банках и несвоевременно погашающие свою задолженность, стали реже объяснять это последствиями кризиса, свидетельствуют данные исследования коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн», проведенного на основе динамике просроченной задолженности по кредитам, переданным на взыскание. «В 2010 году должники уже намного реже используют «кризис» как оправдание просроченной задолженности по кредиту. Исследование, проведенное агентством, подтвердило, что «популярные» среди должников в 2009 году причины невозвратов — «кризис» и вызванные им «финансовые трудности» — являлись основными аргументами. Если в 2009 году доля должников, которые при разговоре с коллекторами ссылались на финансовые трудности, но продолжали впоследствии платить по кредиту, составляла 44%, то в первом полугодии 2010-го количество таких должников сократилось до 30%», — говорится в обзоре. Проанализировав обобщенный портрет должников, заявляющих о материальных затруднениях, но продолжающих платить по кредиту, авторы обзора пришли к выводу, что 65% из них составляют мужчины и 35% — женщины. При этом 35% должников — люди в возрасте от 45 лет и старше; 26% — в возрасте от 35 до 45 лет; 23% — от 27 до 35 лет и 16% — младше 27 лет. По данным «Секвойи», наибольшее число «кризисных» должников, продолжающих совершать выплаты (62%), приходится на сравнительно «молодую» задолженность — до 1 года с момента ее возникновения. В 24% случаев должники обладают просрочкой возрастом от 1 до 2 лет, у 9% возраст задолженности составляет 2—3 года. Наименьший же процент (5%) приходится на «старую» просроченную задолженность — сроком более трех лет. Причины такой ситуации в том, что в кризис, теряя работу или сталкиваясь с резким снижением доходов, то есть объективно испытывая материальные трудности, должники пересматривают свои расходы, и выплаты по кредиту при необходимости совершать более насущные траты порой отходят на второй план, полагают авторы обзора.

http://www.rian.ru/economy/20100811/264124297.html